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【福鼎农信社】监测平台如何预警数百万潜在风险交易额

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一、项目基本信息

1、项目信息
      公司全称:福鼎市农村信用合作联社
      项目名称:综合数据决策驾驶舱
      负责人信息:陈律宾
      团队成员与岗位:福鼎市农村信用合作联社科技部

2、平台运行状况
      平台报表总量:200+
      平台月访问量:60000+


二、项目背景   

1.企业简介

      福鼎市农村信用社创建于1954年,2006年统一法人社,成立了福鼎市农村信用合作联社。64年风雨兼程,经过几代农信人的奋力拼搏和不懈追求,福鼎市农村信用社从无到有,从弱到强,在曲折中前进,在发展中壮大,现在已成为全市品牌最老、规模最大、网点最多、实力雄厚、服务优质、信誉卓著的综合性金融企业。我市联社机关内现设综合部、业务发展部等12个部门,在全市共有27个营业网点,市联社共有自助银行54家,其中离行式自助银行27家。

2.项目背景

      随着自身不断发展,业务部门的需求不断增多,信息化过程中,联社科技部遇到如下几个问题:

      1、系统多,数据杂乱。数据报表系统、后督系统、稽核审计系统、办公自动化系统等几十个系统,但是彼此之间无法互通,数据孤立形成信息孤岛,难以共享交换、难以利用;数据也无法实现统一口径,不同系统的数据规则不一致。

      2、报表制作周期长,各级报表重复建设,资源浪费。以往各部门都是从各个系统取数使用Excel开发,不仅效率慢,并且难以复用。

      3、业务便捷性。按照以往的工作方式,都需要客户到网点进行业务申请才能受理业务,迫切需要改变目前现状,解放更多的生产力发展业务。

因此,我市联社亟需搭建一个符合信用社特色的综合决策平台,把需要的数据和信息集中起来,统一管理,在此基础上实现多维度、全方位的分析,如绩效系统、客户分析、经营指标分析、风险分析等,提升我行的运营能力,增强企业的竞争力;更进一步是通过数据挖掘、决策分析等,达到寻找潜在市场、潜在客户等目的。在经过多方面的市场调研和选型对比后,最终选择了与帆软合作,开启了数据管理的新探索。


三、应用场景与价值

场景一:风险监测平台

       随着经济一体化和金融全球化进程的加速,互联网、移动互联网、互联网+的快速发展,金融机构业务规模迅速增加,业务品种日益丰富,由自身特点(交易场景复杂、覆盖范围广泛)以及新兴业务(如互联网金融、电子支付)等带来的风险也是层出不穷。在内外部因素作用下,农信社在风险监测方面显露出了薄弱的一面,非常迫切需要一套完整的风险监测系统,来完善行内整体风险防控体系。

      1、自助机具风险监测

      行内的自助机具众多,以往人工无法从海量的数据中分析出异常、可疑的交易,不仅对银行监管产生了很大的困难,并且也无法区分非真实交易产生的费用;给我行造成极大的交易风险、资金成本。因此需要一套完整的风险监测系统,来完善行内风险防控体系。

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      风险监测平台上线后,将监管数据可视化,每天将客户可疑交易数据推送给每个网点的管理人,进行针对性的风险化解,平台2月上线后,共发现潜在风险交易便民点共150多个,可疑笔数达2431笔,共涉及金额150.27万元。通过风险监测排除可疑交易,每月为我市联社小额便民点手续费减免上万元。

2、授信业务风险监测

      授信业务是每一个金融机构的主要业务之一,贷款质量的好坏优劣,对银行的业务发展,甚至今后的生存发展有着至关重要的作用和措施。信用风险仍然是本行面临的主要风险点,授信业务的不良率高是威胁银行政策经营和持续发展的主要因素。因此对授信业务包括授信业务行业、不良率、授信规模等进行全面的风险防控是非常重要的。   

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      基于可视化监控平台,目前可实现如下功能

      1、对授信业务每日规模进行监控,实现T+1对业务进行分析;

      2、对各类授信业务分类分析,控制贷款不良率偏高的业务;

      3、对贷款投向按规模进行风险监测,对行业偏离度较大的进行预警;

      4、对授信业务出现的不良人员名单,推送至相关部门进行催收处置。  

      总之,风险监测平台对我行风险监测体系的完善起到了至关重要的作用,不仅在风险监测的效率上很大的提高,而且在风险处置上也更加及时。

      场景二:业务部驾驶舱

      我市联社机关内现设综合部、业务发展部等12个部门,每个部门所管辖的业务都不相同,所关心的数据也不相同,基于此情况,我市科技部针对每个部门开发部门驾驶舱,更加直观、快速的进行业务决策、辅助工作。

      截止目前已经完成对业务部驾驶舱的一期开发工作,针对市、镇、村三级存款结构分析、贷款结构分析、存贷比结构、客户结构分析、业务营销播报等,同时实现权限分级钻取控制,按照联社、网点、员工三级划分。

      以往业务部门想要获取到以上数据,需要固定时间从不同的系统导出excel数据,然后汇总,耗费较多时间,并且人工统计数据,还易造成数据错误,对业务决策造成负面影响,现在通过业务部驾驶舱,各个部门可以直观的获取到想要的数据,数据更加准确及时。

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场景三:固化营销

      营销业务作为银行的主要业务,其重要性不言而喻。随着银行业务的不断发展,现有营销策略和辅助工具已逐渐不能满足业务需求。为了推动业务稳步前进,领导层制定固化营销策略,将日常营销工作固化到生活、工作中去,同时需要将营销工作实时进行登记、网点统计、联社播报,要求科技部提供科技系统支撑。基于此需求,科技部利用Finereport平台实现vpn穿透,完成了移动端固化营销登记、网点营销分析、联社营销分析、个人数据统计等。

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四、项目心得

       相对于其他大型银行来说,信用社受体制、地域等因素的影响,科技方面相对比较薄弱,需要打造一个属于行内自己的综合决策驾驶舱,不仅可以为领导层提供决策支撑,也可以为各部门较少重复的报表工作;真正实现全行提质增效的目的。

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编辑于 2019-10-23 14:29  

发表于 2019-11-28 19:08:36
打卡第十天,距离获得《让数据成为生产力2.0》实体书籍还有15天,从自身出发,发展出适合自己的信息化平台。信息化管理,提高工作效率。
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发表于 2020-4-14 18:53:36
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[信用社是同业了,该项目将各系统数据进行了整合清理,同时实现了将营销工作实时登记、联社播报,对我们有很大启发。]
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发表于 2020-2-4 14:15:51
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[信用社产生大量的交易数据,而且系统繁多,打通这些数据连接,使用报表平台统一整合展示这些数据的价值就变得非常有意义,对风险进行评估,业务数据进行整合统计,提升工作效率的同时深入挖掘数据的价值,是对传统企业有较大借鉴价值的发展思路。]
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发表于 2020-1-8 15:32:37
精读生产力大赛案例,打卡第10天,数据是第一生产力,精准的数据分析才更有助于企业的良好发展,找到企事业发展中的问题。
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发表于 2020-1-3 18:56:11
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[Excel表确实可以更加灵活的处理各类数据,但是可复用程度低,建议可以根据业务需求梳理核心报表做到系统的统计报表中去。]
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发表于 2020-1-2 20:41:11

精读生产力大赛案例,打卡第10天,[信用社每天都会产生大量的交易数据,而且系统繁多,也会导致数据无法充分交互,就产生了一个个数据孤岛,所以打通这些数据连接,使用报表平台统一整合展示这些数据的价值就变得非常有意义,结合实际业务工作,对风险进行评估,并对目前的业务数据进行整合统计,提升工作效率的同时,也在深入挖掘数据的价值,是对传统企业有较大借鉴价值的发展思路。]
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发表于 2020-1-2 10:43:22
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[可视化监控平台和良好的报表系统,可以为查看人员省下很多时间,进行处理整合数据的问题]
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发表于 2020-1-1 11:07:42
加油!已经不间断,连续打卡10天了,还有15天就可以领取实体书籍啦,以学习案例+打卡的方式,养成一个好习惯,相信自己为越来越好,【帆软使枯燥的数字,形象生动化,便于决策管理】
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发表于 2019-12-30 11:43:25
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[大数据是信息化处理的优势所在,用数据证明,用数据分析业务流动趋势、分析关键风险,结合实际业务需求,实现风险提前知晓,提前处理]
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发表于 2019-12-27 08:56:48

精读生产力大赛案例,打卡第10天,[数据需要通过途径去展示,可视化平台就是一个很好的途径,要尽快建立起有效的可视化平台]
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发表于 2019-12-24 11:18:05
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[大数据是信息化系统处理的优势所在,用数据说话,用数据分析业务趋势、分析关键风险,结合实际业务需求,实现风险管控和事前业务调整]
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发表于 2019-12-22 18:01:02
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[基于数据实现银行风险监控,信贷风险评估,做到真正使用数据服务业务,又从业务数据提升服务质量,从多维度分析,提升企业运营控制]
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发表于 2019-12-21 08:28:31
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[把需要的数据和信息集中起来,统一管理,提升我行运营能力,增强企业的竞争力]
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发表于 2019-12-21 08:26:23
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[把需要的数据和信息集中起来,统一管理,提升我行运营能力,增强企业的竞争力]
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发表于 2019-12-21 08:21:50

打卡第十天,金融行业的信用授信是一个庞大复杂全面的一个反向校验的过程。开始看到都是前期向金融机构展现的数据,可是根据数据平台搭建可以把背后隐藏的数据和信息进行完整的披露。
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发表于 2019-12-20 17:38:25
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[风险管控是银行金融业务的重中之重,可配合专业的风控模型,将可疑信息、待催收信息、授信情况进行汇总分析,提高银行的风控掌控能力]
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发表于 2019-12-20 14:27:40
精读生产力大赛案例,打卡第10天,终于来到第十天了,今天会有好多小钱钱
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发表于 2019-12-20 10:30:43
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[建立可视化监控平台,有助于实时监测自助机具和授信业务风险。]
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发表于 2019-12-18 09:07:29
精读生产力大赛案例,打卡第十天,[随着时代发展,银行的信息尤为重要,打造银行信息化数据决策平台,系统集中起来组建一个方便,易用的平台,解决了数据杂乱,数据信息得到保障,达到期待效果。]
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发表于 2019-12-14 09:32:33
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[文章中,科技部利用Finereport平台实现vpn穿透,这句话没怎么看懂,是怎么实现呢?vpn穿透是什么意思呢?]
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发表于 2019-12-12 22:27:42
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[业务监控,风险预警、消息推送,帆软不只是报表]
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发表于 2019-12-12 15:41:20 来自手机
打卡第十天,金融行业的信用授信是一个庞大复杂全面的一个反向校验的过程。开始看到都是前期向金融机构展现的数据,可是根据数据平台搭建可以把背后隐藏的数据和信息进行完整的披露。
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发表于 2019-12-11 21:10:37 来自手机
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[好久没来,再看案例,数据平台的应用越来越广,做一个实用的平台,对公司的好处显而易见]
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发表于 2019-12-6 13:27:49
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[对授信业务每日规模进行监控,实现T+1对业务进行分析]
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发表于 2019-12-5 12:26:52
精读生产力大赛案例,打卡第10天,【数据孤岛是传统企业的通病。如何打通数据孤岛的链路,才是解决问题的重中之重】
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发表于 2019-12-3 13:29:57
精读生产力大赛案例,打卡第10天,整合数据,打造驾驶舱,不仅在于资源的整合的便利性,更在于整合后数据挖掘的快捷性,信贷风险,提早发现就能提早采取措施,避免损失,
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发表于 2019-12-2 08:33:47
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[就是做到数据的实时监控、营销信息登记和统计分析,看似简单的功能却实现了重要的价值]
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发表于 2019-11-29 15:34:30
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[金融行业本身就要和大量的数据打交道,对于风险的管控要求更高,通过各个部门数据的整合,实现更为高效科学的管理,定制化的管理驾驶舱的确是一个非常棒的选择。 ] 10 精读生产力大赛打卡.png
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发表于 2019-11-28 08:45:21
精读生产力大赛案例,打卡第10天,历史差异分析,也是一种数据资产,不同管理层之间的关注重点不一样,做好数据也是快速累积管理经验的一种方式方法
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发表于 2019-11-27 13:11:54
精读生产力大赛案例,打卡第10天,认真学习!
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发表于 2019-11-27 08:42:06
把需要的数据和信息集中起来,统一管理,利用有效BI软件实现多维度、全方位的分析,提升公司的运营能力,增强企业的竞争力。
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发表于 2019-11-25 16:06:06
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[黑色背景,硬是把银行这种古板的行业做出科技风来]
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发表于 2019-11-24 11:20:40
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[农村信用社的数据分析我感觉可以加上之前那个证券的客户分析系统,对客户分类分析、制定营销策略]
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发表于 2019-11-23 08:14:20
精读生产力大赛案例,打卡第10天,认真学习!
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发表于 2019-11-20 09:14:18
精读生产力大赛案例,打卡第10天,[根据项目现状,监测体系已经成型,个人感觉下一阶段可以从授信流程监控和减少不良率入手,扩大项目影响力]
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