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【中国数据生产力大赛】河北银行:提升全行数据能力,助力业务高质量发展

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河北银行:提升全行数据能力,助力业务高质量发展

      河北银行股份有限公司成立于1996年5月28日,是全国首批5家试点城市合作银行之一、河北省唯一一家省属地方法人银行。总部位于河北省石家庄市。目前已在河北省11个设区市和天津、青岛设立13家分行级机构,营业网点250家。河北银行以“建设环渤海区域领先的公众银行”为愿景,以“责任心、团队、高效率”为核心价值观,积极践行“朋友金融,知心致行”的品牌理念,始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位,主动对接国家区域战略,积极服务京津冀协同发展、雄安新区规划建设、冬奥会筹办“三件大事”和省委“3689”工作思路,发挥金融协同作用,提升区域服务能力。获得“全国文明单位”、“全国金融系统企业文化建设先进单位”、“全国小微企业金融服务先进单位”、“最具社会责任金融机构奖”、“河北省用户满意示范单位”、“河北网友信赖的金融品牌”等荣誉称号。

 

一、项目背景

      近期,监管机构先后出台《金融科技发展规划(2022—2025年)》和《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,对银行数字化转型提出具体要求,将数据能力建设提升至战略高度。河北银行《2021-2025年发展战略规划》中要求以高质量发展为主线,全行数字化转型取得实效。2021年以来,新一届河北银行党委明确了“建设国内一流的省级银行”的战略愿景,制订了全行战略规划及IT战略子规划,明确提出了构建“四梁八柱”的战略实施路径。在新的全行五年战略规划中,从“支撑业务拓展及运营、支撑数字化转型、数据治理及数据应用、基础设施建设、人才发展”等五大领域对数据支撑能力提出了具体要求,强化数据能力建设已成为全行一项刻不容缓的工作任务。

      为加快大数据体系建设,稳步推进数字化转型战略,规范数据架构体系和数据治理体系,运用大数据推进全行数字化转型建设,为业务发展提供创新动力,河北银行构建了“1+1+3+N”的数据能力建设框架,即一个湖仓一体的架构体系,一个一站式、实时化、服务化的中台服务体系,3个数字分析工具,和N个数字化能力,具体见下图。基于框架,河北银行开始搭建大数据平台、数据中台、数据分析平台、数据门户等,开展全行的数字化能力建设。

二、应用场景

      为加快河北银行大数据体系建设,稳步推进数字化转型战略,基于河北银行“1+1+3+N”的数据能力建设框架,分别建立面向业务人员和中高层管理人员的数据自助分析平台和管理驾驶舱,数据自助分析解决的是业务人员的问题;管理驾驶舱解决的中高层管理人员的问题;基于自助分析和管理驾驶舱,移动端解决的是分析时间、地点、终端的问题。

1 自助分析工具

      数据分析的能力最终要落实到人身上,但是和很多企业一样,河北银行一直是业务提需求IT来解决的响应模式。一方面,随着业务需求的增多,IT人员疲于响应。另一方面,IT人员对业务的理解程度不统一,很容易造成需求的误解,增加额外的沟通成本。因此,为促进数据赋能业务发展,提升内外管理水平,河北银行数据管理部面向总行各中心部门,组织了数据自助分析技能培训,旨在提升业务人员报表分析工具操作灵活度和数据分析能力。培训内容包含创建数据源、数据清洗处理、报表操作、图表设计、制作仪表板大屏等,通过具体实例带领大家实操练习,反响热烈。后续,河北银行数据管理部将持续做好自助分析的推广工作,为各业务部门使用自助分析工具提供技术支持,夯实并补充数据源,努力扩大自助分析的业务覆盖范围,加快数据赋能,助力业务高质量发展。

      建设可视化、自助式、零编程的数据访问、分析、展现工具,有助于减轻数据人员工作压力,为业务思考、业务拓展和管理创新提供开发共享和交流互动的平台,激发业务人员数据分析的积极性。例如以往提取数据需要花费几天甚至是几周的时间,现在业务人员只需要在平台上通过拖拉拽的查询即可获取。自助分析正在让河北银行的广大业务人员从被动等待科技人员提取数据,转为可随时、自主地通过平台开展数据分析,辅助经营决策、支撑营销活动,赋能业务发展。

2 大屏管理驾驶舱

      管理驾驶舱是一个管理信息中心系统,能够通过各种图表的方式直接了解到整个企业的运营情况。管理驾驶舱的特点是具有丰富的指标体系,而且还具有视觉显示系统,能够有效的体现出数据的及时性、有效性。

      基于河北银行“1+1+3+N”的数据能力建设框架,为进一步打造全行数字化营销和决策能力,河北银行开展管理驾驶舱建设项目,旨在帮助管理者和业务人员更加直观地监测企业运营情况,并对异常关键指标开展预警和挖掘分析,实现实时动态管理。

      基于现有统计指标平台,在参考其他先进同业经验的基础上,河北银行建设大屏管理驾驶舱产品体系,面向不同的用户和业务条线,定制个性化的驾驶舱,主要有个人金融中心、公司金融中心、政务金融中心、小企业金融中心驾驶舱和高管驾驶舱。各驾驶舱基本数据说明与条线特色说明如下。

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      个人金融中心主要包括存款、贷款、利润、中收、客户等数据。条线特色以指标卡的形式展示较多类型指标信息,以更多维度展示业务数据。

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      公司金融中心主要包括对公存款、对公贷款、国际业务、代发工资等。条线特色是增加对贷款种类细分,其中细分有绿色贷款、中长期贷款等。

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      政务金融中心主要包括政务客户的存款、贷款、实时大额变动、乡村振兴、分行排名等。条线特色主要是增加了实时大额变动数据,能够及时获取到政务客户的大额变动情况。根据乡村振兴战略要求,增加县域支行存贷款及日均分析。

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      小企业金融中心主要包括小企业存款、贷款、普惠涉农、客户数、小企业特色产品等。条线特色主要是增加了小企业特色产品余额户数增长情况等。

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      高管驾驶舱主要是面向高管使用,主要包括资产、负债、营收、利润等,通过趋势图、分行对比图、条线对比图从不同维度展示经营情况,同时根据监管部门披露数据新增与同业的资产负债利润等的对比。

      建设管理驾驶舱是河北银行数字化转型的重要工作之一,为行内重点工作提供了灵活的数据支撑,为管理者经营决策提供支撑。以往管理者在开会时需要各方提前花费大量时间来准备相关经营数据,数据的实时性差并且准确性也不能很好的得到保障,发现问题也不能及时找到原因,决策的滞后性是个大问题。现在有了各类管理驾驶舱,数据的全面性、及时性和准确性大大提升,经营管理会议直接围绕驾驶舱进行讨论,发现数据问题可直接钻取详细信息查找原因,及时作出干预决策,管理水平显著提高。

3 移动端管理驾驶舱

      随着信息化时代的来临,时间成本对于企业的重要性也越来越高,在重要时刻的及时反应甚至可以帮助企业获得更多的回报率,而“移动办公”也已经成为了企业管理者乐于见到的主流办公方式。移动端驾驶舱能够通过实时图形化展示业务指标数据,让管理者和业务人员直观地监测企业运营情况,并对异常关键指标预警和挖掘分析,实现决策分析无处不在的实时动态管理。

      在新常态的经济发展形势以及利率市场化的推动之下,传统商业银行的盈利能力进一步受到冲击,了解资产负债结构有助于更加明确、更加实际的解决盈利问题。移动管理驾驶舱可以实时展现企业资产负债结构的变化情况,其中资产端主要为银行带来收益的项目,包括投资、贷款、以及存放在央行款项等,由于生息资产项目之间存在期限、风险、资产质量等多方面的不同,各项目所产生的收益也各不相同,其盈利能力的表现差距较大;负债端主要为各类存款和债券两大类,按照存款的对象不同,将存款分为客户存款、同业存款、其他金融机构存款,这些存款和债券由于期限的不同、支付利率的差异,导致银行在负债端对净息差产生影响。利率低的活期存款和利率高的结算类资金在资产负债结构中所占的比重越高,净息差就越大,商业银行的盈利能力也越好。在外部宏观环境相近,商业银行若想扩大净息差,提高盈利能力,从调整自身资产负债结构入手将是一个有效合理的解决途径。

      移动端管理驾驶舱是面向总行高管及分行领导进行数据展示,主要内容有全行及分行资产负债、存贷分析、行业对标的首页展示。

具体内容如下图:

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      建设快速、高效、便捷的移动端管理驾驶舱,为“代发薪大会战、存量资产质量大会战、县域翻身仗、低效网点提升”等行内重点工作提供灵活的数据支撑,为业务精准施策提供了有力的支撑,并且解决了分析和决策的时间与地点限制,从办公室和上班时间扩展到了随时随地,不但让业务问题能够得到及时处理,也让数据驱动决策的理念更加深入人心。

三、总结与展望

      可视化、自助式、零编程的数据分析工具,为业务人员降低了用数门槛、减轻了用数困难、激发了用数热情,有助于培育“数据为先”的企业文化,提升全行员工的“数商”思维,逐步形成以数据说话、以数据做事的文化。未来,河北银行也将继续全面深化数据在业务经营、内部管理中的应用,激活数据要素潜能,释放数据要素价值,助力全行工作高质量发展。

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