汽车金融公司指标日常监控 一、选手简介 1、个人简介 队伍名称：金融风险规避师 队长： 张锋：职业资格认证：FCRA | FCBA | FCAA 目前某金融机构工作，有长期的金融机构风险管理，工作期间从事风险指标监督，机构数据分析，工作中应用FineReport进行数据分析。个人兴趣方向：大数据分析，数据库，数据可视化。本队队长，负责方案策划，原型设计，文档编写等。 队员： 邓兰兰：目前某地产公司工作，有长期的财务管理、数据分析工作经验，工作期间从事财务数据分析，利用EXCEL对财务数据进行各类分析使用。个人兴趣方向：大数据分析，数据可视化。负责数据分析思路，报表美化，文档编写等。 赵敏：目前金融机构工作，有长期的风险管理、审计管理工作，工作期间从事风险指标分析。个人兴趣方向：数据分析，数据可视化。负责数据指标提取、分析思路，文档编写等。 郭艳玲：目前金融机构工作，有长期的财务管理、审计管理、数据分析工作经验，工作期间从事财务数据分析。个人兴趣方向：数据分析，数据可视化。负责数据指标提取、分析思路，文档编写等。   2、参赛目标 1：数据分析：以赛带学，一直以来都喜欢数据分析工作，但是没有系统化的理论学习机会。通过比赛可以督促自己系统的学习，通过大量视频教程、专家指导，实际的实践提升工具使用技能，提升自身的数据分析能力。 2：数据可视化：自身对数据库以及数据报表有着长期的工作经验和具有浓厚兴趣，但是在数据可视化方面做的不够，希望通过帆软工具的学习对数据可视化有更深刻的认识和掌握。   二、作品介绍 1、业务背景 为加强对汽车金融公司的监督管理，促进我国汽车金融业的健康发展，监管机构制定了《汽车金融公司管理办法》，办法规定汽车金融公司违反本办法的，监管机构将责令限期整改；逾期未整改的，或其行为严重危及公司稳健运行、损害客户合法权益的，可区别情形，依照法律法规的规定，采取暂停业务、限制股东权利等监管措施。 所以各项指标日常监控是汽车金融公司风险管理、经营分析的一项重要内容，同时指标的准确性、及时性需要通过系统解决；通过可视化的方式展现给管理层，提供风险指标背后的业务变化和财务数据异常变动。各个风险管理、经营管理条线，及时采取风险控制措施，保证企业合规经营。   2、需求痛点 对于汽车金融公司风险管理部来说，每月、每周甚至每日都会进行本机构风险管理数据分析，基于excel报表手工统计的时间太长并且人工统计难免出错，这样会浪费大量的时间精力；同时指标展示不直观，在指标出现异常时间，不能通过数据的钻取直接查询导致风险指标异常的业务渠道、产品、客户等信息，不能有效支撑公司业务发展，保证合规运营。   三、数据来源 基础数据来源于某汽车金融公司数据，后经过个人修改，添加，改成符合公开展示的汽车金融公司的风险管理指标数据、业务数据等。 1、表结构 指标清单，用来承载监管机构所要求的9大类19个指标体系的基础体系，包括计算公式、指标阈值等。 指标明细：用来承载监管机构所要求的9大类19个指标数据的明细 指标参数明细：用来关联风险指标与计算风险指标的相关业务参数 参数业务清单：用来关联计算风险指标的相关业务明细   2、表数据   四、分析思路 1、系统分析目标概述 全面解析监控金融监管机构对汽车金融公司各类指标要求和指标阈值；详细解读各个指标计算公式，掌握公式中各个组成参数；对各个参数与业务的数据及财务数据的关系和渠道进行解析；保证企业合规运营。   2、关键风险指标预警 展示关键风险指标，通过黄色标注预警值、红色标注警戒值、绿色标注合规值，通过醒目的方式展示关键风险指标。   3、风险指标波动分析 对关注的指标进行风险指标波动分析，关注环比波动；用折线图、柱状图来展示指标波动性；用折线图、柱状图来展示指标波动性；用日期组件来进行指标区间选择、下来列表组件来进行风险指标筛选；直接展现结果，突出要点。   4、风险指标异常分析 对风险指标异常波动的值进行分析，向下钻取异常指标的参数构成，分析波动因素；从参数追踪到具体的业务信息，分渠道、产品、客户维度进行深入剖析。用地图、饼状图来展示导致指标异常的因素；用日期、下来列表来进行数据筛选，以便于直接展现结果，突出要点。   5、金融业务调整建议 在通过层层钻取获得那些地区、那些产品、那些客户维度的业务数据出现了变动，导致了风险指标异常。风险管理人员可以及时给高级管理层、各专业条线提出汽车金融业务调整的建议，通过业务调整，尽快让风险指标回归合理区间，满足监管机构需要。   五、可视化报告 1、BI组件 （1）组件选择 根据数据特征选择合适的组件，通过分析，我们根据展示需要选择驾驶仪表盘来展示关键风险指标；用折线图、柱状图来展示指标波动性；用地图组件、饼状图来展示导致指标异常的因素；用日期组件、下来列表组件来进行数据筛选；用图片组件、文本组件等进行美化提示，以便于直接展现结果，突出要点。 （2）选择好图表 将维度字段拖入右侧【横轴】、【纵轴】中，构成图表的横轴和纵轴。 （3）组件细节优化 根据操作步骤，包括表格属性和组件样式，对图表进行优化。 （4）仪表板布置 进入仪表板，将各图表进行排位。   2、仪表板布局 （1）页面布局 仪表板的布局主要按照数据分析的思路进行布局，要达到标题明确，逻辑连贯。将图表的大小和位置进行调整，根据图表内容确定是横向或竖向表，并且考虑文本和图表位置的协调。 关键风险指标预警 根据监管要求和公司业务发展情况选择，展示五个关键风险指标。 根据数据特征、展示需要选择驾驶仪表盘来展示关键风险指标；通过黄色标注预警值、红色标注警戒值、绿色标注合规值。 风险指标波动分析 对关注的指标进行风险指标波动分析，关注环比波动；用折线图、柱状图来展示指标波动性；用折线图、柱状图来展示指标波动性；用日期组件来进行指标区间选择、下来列表组件来进行风险指标筛选；用图片组件、文本组件等进行美化提示，以便于直接展现结果，突出要点。 如果同时9个分类19个指标进行展示，但是因为指标过多，展示在一个页面比较繁杂。于是采用文本下拉控件对指标进行筛选，每次筛选展示一个指标；同时使用时间控件对指标时间范围进行筛选，默认开始时间为当前日期前14天，结束时间为当前日期。 通过下拉文本控件联动指标公式&阈值信息，展示风险指标的分类、指标名称、计算公式、阈值信息；给使用者进行提示。 风险指标异常分析 对风险指标异常进行分析，向下钻取异常指标的参数构成，分析波动因素；从参数追踪到具体的业务信息，分渠道、产品、客户维度进行深入剖析。 用地图组件、饼状图来展示导致指标异常的因素；用日期组件、下来列表组件来进行数据筛选；用图片组件、文本组件等进行美化提示，以便于直接展现结果，突出要点。 （2）颜色设置 这次的报表颜色设置主要采用FineBI自带的默认暗黑模式。整体协调一致，颜色区分明显，并且凸显重点。 （3）结果呈现   六、参赛总结 1、FineBI工具 （1）对于FineBI工具来说，非技术人员也可以通过短暂时间的培训即可上手开发可视化报表，解放了技术人员。 （2）FineBI相比FineReport工具更倾向于数据可视化分析，而且比FineReport要简易上手的多。同时FineBI可以通过已有数据集制作自创数据集，对数据进行一定的整理和组合。 （3）FineBI可以用最直接的图形来展示数据，在可视化方面有非常强的的功能，方便了数据分析人员或管理人员得出相关结论。 （4）FineBI可以非常方便的完成各类数据和报表的分享，同时能通过权限控制体系保证数据的安全。   2、参赛感悟 这次我是组队参赛，大家从选题-参考数据下载-数据集创建-数据处理-可视化报表制作整个流程不同阶段既有协商又有争论，这个进程十分锻炼能力，虽然自己本身有过FineReport和SQL分析和使用的经验，但制作可视化报表以及数据分析能力得到了非常大的提高。 (1)软件学习过程 我采用的是线上线下同步进行，线上参加了初期的9天任务打卡活动；过程中我通过软件的链接，系统的学习了多个视频课程，并按照课程要求进行了实践，快速的了解不同图表的制作方法。对FineBI功能了解的更加深入，同时也提升了数据分析的思维和数据可视化展现的逻辑。 (2)数据分析过程 我十分感谢群里负责组织的苏茜老师、解答疑惑的大赛导师-Tracy，他们能够尽可能的去协助我去解决在开发过程中遇到的问题；同时也解答了很多关于比赛的困惑；当然很多同学的问题我也都会去看一下，毕竟别人的疑惑也可能是我未来会遇到的。 非常感谢帆软公司提供的这次大赛锻炼机会。这次比赛对我来说是一次很好的以赛带学的过程，它能够让我在短时间内学习了软件操作、数据分析思维、数据可视化展现，使我获得了巨大的收获，感谢大家！   3、分析价值 作为金融领域的风险管理人员，要通过指标分析减少金融风险的发生。就希望通过风险指标的预警分析，每天都能够看到业务平稳发展，各项风险指标在合理区间波动，保障公司金融业务稳定和合规运营！