覆盖37家分公司，300+业务场景的数字化协同一体化转型之道！ 一、企业简介 中国人寿财产保险股份有限公司（以下简称"中国人寿财险"）成立于2006年12月30日，系中国人寿保险 （集团）公司旗下核心成员，经营范围包括财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险、短期健康保险和意外伤害保险，上述业务的再保险业务，国家法律、法规允许的保险资金运用业务，经中国银保监会批准的其他业务。 中国人寿财险依托中国人寿集团化综合经营优势，主动适应经济发展“新常态”，积极抢抓财产保险行业机遇，深入实施创新驱动发展战略，大力推动高质量发展，着力打造具有自身特色的一流财险公司，已稳步成长为具有较强竞争力和影响力的财产保险市场主体。 二、业务需求/挑战 近年来，在经济结构升级转型的大背景下，金融保险业普遍认识到推进数字化改革和强化科技创新对于行业发展的重要性。中国人寿财险正积极运用多元化的线上系统和智能化工具，全力驱动自身的数字化升级进程。然而，面对业务部门涌现的各种轻量化应用需求，以及一些虽复杂却急需开发的关键系统，现有的开发人员力量难以迅速匹配这种高需求的增长态势。为此，中国人寿财险基于简道云零代码平台“多、快、好、省”特性，构建“国寿易云”开发平台，旨在解决此类问题，高效满足内部多样化的系统开发需求。 一、Excel棚户区 随着业务管理方式的迭代变化，现有的业务系统逐渐无法满足新时代金融保险场景需求，业务部门只能以Excel、线下纸质单据的模式记录这些新场景中的数据，导致公司主业务系统之间逐渐出现大量“三不管”业务场景。而且由于系统不匹配现有业务场景，IT部门很难说服业务部门彻底放弃使用Excel记录业务场景数据。 二、系统重复建设 因为大量新的业务场景的涌现，各地业务部门经常为了解决单点业务管理问题而申请引入系统，但常常只使用系统中的一部分功能，没有充分发挥系统的全量价值。而且因为缺乏统一规划、 使用习惯不同等问题，多个上下游业务部门各自分散采购了功能接近的系统，IT部门经过梳理，发现公司大量系统之间存在功能重叠、系统重复建设的问题。 三、数据烟囱林立 由于大量重复的上下游业务系统建设只考虑了单点的业务场景需求，端到端闭环实际并未充分实现，导致数据断点，系统间数据对接复杂度急剧升高。IT部门在响应系统需求的同时，还需要花费大量精力解决数据问题。尽管IT部门在发现这些问题并尝试干预后，系统重复建设和系统空白同时存在，数据口径不一与数据断点仍然同时存在 四、需求端面临的困境 由于业务部门场景需求迭代快速，导致信息化需求旺盛，大量中、基层需求和个性化需求无法得到有效支持。面对冗长的IT任务排期，分公司线上化、数字化管理能力不足，传统研发创新试错成本高。 五、分公司自建应用的难点和痛点 分公司自建应用面临科技资源有限、人才短缺导致的高难度与高成本挑战，同时保险行业严格的数据监管要求，加剧了分公司必须在保障自建应用数据安全上的高额硬件及运维投入压力。 三、解决方案 在面对日益复杂多变的业务需求与管理挑战，我们创新性地引入了简道云系统，进行本地化部署建设“国寿易云“平台，旨在构建一个高度灵活、高效协同的数字化生态系统。平台建设主要围绕以下几个核心原则展开： 敏捷响应，消除"三不管"地带：国寿易云平台提供丰富的功能和组件，使业务部门能够快速将线下流程和Excel数据迁移至线上，无需依赖IT部门即可创建和调整业务应用，有效填补"三不管"业务场景的空白，确保业务需求与系统功能的紧密贴合。 统一平台，遏制系统重复建设：以国寿易云平台作为应用的中心枢纽，鼓励分公司共享和复用应用模块，避免功能冗余和资源浪费。通过标准化的开发流程和组件库，促进系统间的兼容性和整合性，实现资源的最优配置。 数据融通，打破信息孤岛：国寿易云系统内置的数据集成工具和API接口，支持快速打通不同系统间的壁垒，实现数据的顺畅流动和统一管理。通过构建端到端的数据链路，确保数据的完整性和一致性，降低数据对接的复杂度，提升决策效率。 快速迭代，满足多样化需求：针对业务需求的快速迭代，国寿易云支持可视化的开发过程，通过拖拉拽快速生成表单、流程等，大大缩短了从需求提出到应用上线的周期。这不仅加速了个性化需求的响应速度，也降低了传统研发模式下的高试错成本，促进了数字化管理能力的普及和提升。 安全为先，保障数据安全：在国寿易云的建设中，我们将数据信息安全置于首位，由总公司负责平台硬件及网络安全建设，分公司只专注与应用建设，没有平台运维网络安全等后顾之忧。 利用简道云零代码平台来快速构建业务和IT的高效沟通和紧密协作通道，基于线下流程快速线上化，全面支撑业务和管理方面的低成本创新。 1、构筑基座——搭建国寿易云统一平台 国寿易云统一平台的建设是数字化转型的关键步骤，人寿财险旨在通过引入先进的低代码技术，实现快速应用开发与部署，增强业务与技术的融合。具体实施包括： 技术选型与引进：总公司经过全面评估，选择适合保险业务特性的低代码平台，并完成技术引进，确保平台稳定性、安全性与扩展性。 系统集成：实现易云平台与公司内部核心业务系统、数据库等关键系统的无缝对接，通过API接口、数据交换服务等方式，确保信息流通无阻。 平台定制化：根据业务需求，定制开发模板、插件库及工作流引擎，提升平台适用性和开发效率。 安全与合规：加强平台的数据安全防护，确保符合行业监管要求，实施访问控制、数据加密等措施，保障数据安全。 2、强化管理——构建用户及管理体系 构建完善的用户及管理体系，是确保平台高效运作的基础，具体措施包括： 用户分级管理：根据员工角色和权限，将用户分为管理员、开发者、业务用户等不同等级，实现精细化权限控制。 角色与权限设置：为不同角色预设权限模板，如允许开发者创建和修改应用，业务用户仅能使用指定应用，确保操作安全。 培训与认证体系：建立平台使用培训课程，对不同层级用户进行系统化培训，并设立认证制度，提升用户操作能力和平台使用效率。 运维监控：建立平台健康状态监控体系，实时追踪系统性能，及时发现并解决问题，确保平台稳定运行。 3、精细运营——自建应用发布全生命流程 为了确保自建应用的质量与效率，需建立一套完整的应用发布全生命周期管理流程： 需求收集与分析：通过低代码平台内置的需求管理模块，收集业务部门需求，进行需求分析和优先级排序。 快速开发与测试：利用平台的拖拽式开发工具，快速构建应用原型，业务测试融入到开发过程中，可以实现测试实时反馈，开发同步改善。 评审与优化：组织业务和技术评审会议，收集反馈，对应用进行迭代优化。 部署与发布：通过表单发布功能，将应用快速发布到生产并进行管理。 运维与反馈：应用上线后，持续监控运行状态，收集用户反馈，不断进行功能升级和维护。 4、人才培养——打造“全民开发”新模式 “全民开发”助力推广 为进一步提升全公司基于低代码平台的应用开发能力，引导基层人员自主发现需求、解决问题，推动科技赋能高质量发展，金融科技中心组织多次推广活动，包括劳动竞赛、专题分享会、开发培训班等活动，对分公司搭建难点、人员培训、场景落地等进行全方面的梳理指导，激发内部数字化创新氛围。 1、专题分享会 在调研中发现，各自分公司对平台能力的掌握程度不同，不同业务人员之间对业务场景的理解能力也各不相同。因此，加强各机构、各条线对低代码平台在业务赋能方面能力的了解，提高科技信息传递到业务人员的效率非常重要。金融科技中心西安研发中心组织了多场低代码平台应用建设系列专题交流分享会，通过聚焦金融保险业诸如“理赔”等不同业务场景，汇聚各分公司已有的实践探索和优秀案例，让搭建业务与科技人员深度交流，从而实现分公司各自经验能够互相借鉴与流通。并且在讨论的同时，针对分公司之间的共性技术、场景难题，总公司也能够进行统一的解答指导，在整体应用方向上实现统一。 2、开发培训班 为了快速提升分公司的应用开发能力，支持分公司业务和管理模式创新的低成本试错，金融科技中心研发中心特组织国寿易云低代码开发培训。通过5天密集学习，37家分公司及4家京外研发中心，共计150余人全程脱产参加。从低代码平台概念体系及适用场景、公司低代码平台现状和后续规划等多方面介绍，让各分公司认识“低代码”，了解公司整体的建设推广规划。 3、劳动竞赛 为了更好的检验各分公司应用搭建成果，金融科技中心组织“低码竞技促发展，科技赋能展新篇”为主题的竞赛，通过以赛代练的方式，激发各分公司的搭建热情。大赛从业务流程分析、应用规划设计、应用方案落地、数据可视化分析等方面对低代码平台成果进行综合评分，筛选出一批符合保险金融业务实际场景的典型成果，为后续复制推广应用奠定牢固基础。 四、数字人才助力业务应用场景落地 场景一：再保险工作台 痛点： 再保险系统操作繁杂，涵盖从临分处理到账务结算等多个环节，随着管理与业务需求日增，其缺乏统一的流程管理问题凸显。加之业务特性复杂，多系统间的割裂操作不仅使得员工频繁在OA系统、操作系统、邮件系统等之间切换，增加了工作负担，也导致数据追踪和业务流程分析变得极为困难，无法实现数据互联与统一监控，严重影响了决策的准确性和效率。 2、解决思路 （1）需求逐渐去OA化 再保险操作平台属于再保核心系统改造，是核心业务再保系统中的重要组成部分。该系统将核心再保系统中的再保业务流程统一管理，集成再保核心业务操作能力，统一审批流程，提供代办提醒、处理、跟踪以及业务数据监控和分析能力 （2）双向管理需求拉通 因为再保险业务的复杂性，涉及大量流程审批及管理，公司通过对业务流程梳理，采用简道云流程管理功能、统一配置业务流程流转。通过业务人员操作“跳转回核心系统处理”的方式，我们实现了核心系统和国寿易云的数据同步，做到用户无感知操作。 （3）将工作自动化，提升效能 公司将碎片化的业务操作流程全部整合进再保险操作平台，通过生成待办的形式在员工端予以提示，员工能够第一时间处理和追踪自己名下的待办事项，从而能够实现再保临分业务流自动管理和再保日常工作的过程管理及监控，有效提升了公司整体再保业务办公的自动化程度。 3、业务价值 临分承保是再保险开展临分业务经营的重要环节，通过对再保险平台的改造，公司统一整合了10+个不同临分场景的碎片化业务流程，将原来通过线下审批的方式，统一转成线上建立审批流程：打通OA、再保系统及邮箱系统，集成UAM实现单点登录，解决了业务多系统切换操作模式，并提供邮件存档及收件提醒和自动归类能力，有效的对业务操作进行了规范和效率的提升。 场景二：理赔管理 2020年车险综合改革后，面对保费规模压缩、赔付率提升，各财险公司面临着巨大的成本压力。为了进一步提升客户理赔服务体验，降低运营成本，提高人均劳效，减少人为操作的不可控风险，各公司利用国寿易云（简道云）低代码开发平台，优化过去日常型事务中的大量纸质审批流程，探索理赔线上化方式，搭建了全新的理赔业务系统，为基层提供了更合规、便捷的理赔工具，助力理赔业务更好、更快的开展。 1、理赔管理系统（山西分公司） （1）背景 根据理赔精细化、分级分类管理要求，人寿财险山西分公司存在着案件审批流程长，涉及多个条线、层级间的协调，每一个环节都耗时费力，不仅影响工作效率，还可能给案件的处理带来风险。人寿财险山西分公司通过国寿易云缩短各类案件上报及审批时效，优化现有理赔环节流程，关注案件过程化、差异性管理，更高效快速督促案件处理，提升案件质量，提高办公效率。 （2）解决方式 a、统一管理，推广复制 人寿财险山西分公司根据理赔案件精细化、过程化管理要求，依据不同理赔条线管理实际情况，成立低代码业务搭建专项小组，负责收集具体化、个性化需求，然后融合各条线、中支的需求，统一开发全省不同类型审批流程，并在实际运营中，根据运行情况，总结开发经验，推广复制解决思路。 b、线上审批，简洁方便 以超权限案件上报、人伤自评残审批场景为例，过去都是采用线下手工打印再填报审批的方式，常常受制于时间、空间的影响，现在采用零代码开发平台自动化流程审批。截止目前，超权限案件上报使用次数逐步上升，使用率累计提升98%，已完全替代手工台账。人伤自评残审批管理评定累计上报2422件，涉及审批2万余次，为公司自评残减损1000余万提供抓手。 c、可视监控，管理高效 人寿财险山西分公司利用简道云仪表盘实现数据可视化，通过“仪表盘”中的各类图表满足各种个性化的管理需求，通过数据分析和处理，快速找到问题的关键，便于各级领导、相关责任人对理赔案件的管理和督促。 （3）应用成效 人寿财险山西分公司通过统一建设与推广，目前用户数量达500余人，理赔管理系统应用访问量10万余次，年表单访问量突破27000件。每笔案子审批时间由1周缩短至2小时完成，大大节省了上报时效，原先的纸质、人工台账也完全实现了线上化、移动化改造。 2、通赔、大案监控系统（安徽分公司） （1）背景 安徽作为人口流动大省，通赔案件在全年案件中占比约三分之一，以往的通赔案件处理中，日常型事务缺少便捷处理方式，存在大量纸质流程，此外繁复型工作较多，浪费人力，也难以随时随地监控理赔数据。通过搭建通赔大案上报系统，提高通赔案件的处理效率。 （1）解决方式 a、线上化审批 针对通赔大案的上报工作，需要统计省内各地市对通赔、大案是否做到逐案跟踪，利用简道云实现线上处理通赔、大案，由通赔岗填报相关信息并提交审批，经由各级审核认定后完成审批流程。并通过对分省内的预警案件清单与国寿易云系统内上报案件清单进行匹配匹配，计算各地市的案件跟踪上报率，并依此作为地市通赔大案管控的考核指标之一。 针对通赔大案的实地介入责任工作，，需要统计省内各地市对通赔、大案是否做到应介入尽介入，利用简道云搭建的此系统可以实现清单与应介入案件清单匹配，计算出各地市通赔、大案的案件实地介入率，并依此作为地市通赔大案管控的考核指标之一。 b、消息定时推送 利用简道云定时推送功能，在企业微信全省通赔工作群中定时推送车险通赔案件管理数据和理赔大案上报介入数据，及时提醒各机构提升理赔质效。 c、数据统计分析 对系统中的指标进行统计分析，从案件估损、大案预警、时效看板、通赔人员管理等方面进行展示，实时呈现当前通赔情况及应用成效反馈，实现理赔数据可视化。 （3）应用成效 安徽分公司开发的通赔、大案监控系统，服务安徽全辖16个地市，较2022年，通赔大案线上化审批同比提升160%，预警自动化推送次数同比提升80%，全年节省工时同比提升30%。 场景三：续保管理 为夯实公司经营基本盘，提升车险发展竞争力，聚焦车险续保对高质量发展的支撑作用，突出车险续保“稳存量、增效益”的价值导向。结合公司深入推进数字化转型三年行动方案工作要求，人寿财险实施了“国寿易云续保管理”项目，从手工管理到线上化管理，聚焦公司流程效能提升，从续保专员首次联系客户出发，借助企业微客户端，搭建续保管理框架、聚焦续保率、全面诊断续保管理过程、挖掘体验痛点，提出优化举措，助力管理转型升级。 1、痛点 以往的线下模式，续保责任人需要手工登记台账，不仅耗时耗力而且在数据统计的过程中也容易出现错误的情况，此外线下的工作模式，公司管理层面也无法实时追踪到续保岗的客户维护过程，对于续保工作整体完成度无法监控。 续保管理模块与手工管理模式下的优劣对比 2、解决方式 利用零代码开发平台，在派发认领环节中可导出【应续清单】，手工导入【续保模块】，利用【续保跟踪等级模块】进行日常维护，而后电销相关可在系统内下载【电呼清单】，确认脱保后，由续保责任人根据【脱保回访登记单】进行客户回访。 3、应用成效 浙江“续保管理”项目（以温州为例）自2023年8月上线，200+续保责任人进行线上续保客户维护，对客户的跟踪管理，从首次跟踪- -持续维护-续保成功或确认流失(细分流失原因)，可进行线上实时监督管理，解决线下模式中耗时费力、不易统计等弊端。家自车续保率从2023年8月到2024年5月提升3.07%。2023年家自车续保率高于全省1.24个百分点，优质商业车险续保率高于全省1.51个百分点，完成省公司挑战值，有效推动公司续保管理发展。自续保推广工作开展以来，目前有20家分公司有意向复用此应用，实际现已有11家分公司完成克隆，并对应用进行个性化本地化改造。 五、总结与展望 中国人寿财险利用简道云平台特性，打造了研发中心“搭台”，分公司“唱戏”的“全民开发”新模式。目前已初步形成总公司负责平台级通用能力建设和整体维护，分公司负责应用级开发和日常运行维护的数字化研发和运营体系. 分公司可以快速自建应用，不用投入额外系统建设采购成本以及专业IT人力投入成本，国寿易云正式推广上线目前已覆盖37家分公司进行自建应用数量超过300个，覆盖IT管理、理赔管理、承保管理、客户管理、党建综合管理等多个领域需求开发。 (浙江使用情况) 此外中国人寿财险积极响应和落实国家数字化人才培养战略，用2年左右时间，通过社区化低代码共享交流平台、体系化培训课程、考试认证体系等多项专项行动，并配套激励和考核措施，对优秀的分公司数字人才、代表性的业务应用场景进行了奖励与复制推广，有效提升了中国人寿财险业务场景数字化变革与员工自主创新能力。目前中国人寿财险已初步形成了一支覆盖37家分公司，总计200余人的素质优良、结构优化、分布合理的高水平的低代码开发数字人才队伍，更好地支撑了中国人寿财险保险金融业务高质量发展。 未来中国人寿财险总部将继续对人才、模板、平台统一部署与规划，将各分公司大量需要重复开发的内容制定为模板，由总部制定统一的开发标准与人才培养体系，沉淀IT与人才资产，降低运维复杂度，提高需求响应速度与人才密度。