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数据平台引领数字化转型，赢在保险3.0时代
—— 横琴人寿与帆软BI数字文化建设的知行合一
- 企业简介
横琴人寿保险有限公司是经原中国保险监督管理委员会批准，于2016年成立的全国性寿险公司。
作为横琴粤澳深度合作区内的首家全国性法人寿险企业，横琴人寿以“守护家庭，让爱传承”为使命，为新时代家庭的品质生活提供前瞻性保障；为行业从业人员提供自主自由的职业平台；为保险创新、金融创新探索路径。在发展过程中，横琴人寿形成了“家庭账户”、“合伙型分销网络”和“数字横琴”三大特色战略，其中，“家庭账户”围绕客户家庭生命周期的动态保险与理财需求，在解决客户投保有效性的基础上，为客户提供量身定制的集保险、财富管理及增值服务为一体的解决方案。“合伙型分销网络”广聚人才，以灵活的机制，打造开放平等的赋能平台。“数字横琴”基于数字化领域内新的技术模式、工具方法，助推业务网络化的实现，探索更广阔的发展空间。
横琴人寿坚守“开放、专注、简约”的核心价值观，致力于成为家庭首选的保险服务平台，为亿万家庭提供全生命周期的风险保障、财富管理服务，致力于传承家庭的爱与责任，守护家庭的希望和未来。
- 数据平台建设背景
随着保险3.0时代的到来，为客户量身定制保险产品已经成为了行业的主旋律，早已不再是以往那种各家保司都拿着同质化的产品去无差异化地大面积推销的商业模式。于是首先面临的问题就是，要求保险公司能够具备针对客户精准信息的个性化需求分析、准确人群分类、定制化产品的能力。
保司要想具备这样的能力，什么才是最需要掌握的核心资源要素呢？答案非常肯定：数据。有客户的数据，也有险种产品的数据、市场数据等等。拿客户数据举例来说，具体又包括客户的基本信息、家庭信息、收入信息、资产情况、教育背景、职业信息、风险偏好、以往购买保险的行为数据、保全变更记录数据等等，这些数据才是一家保险公司最有价值的资产。
有了数据，只是第一步，关键的是第二步，即如何有效管理、使用、维护这些数据，这才是真正考验一家公司管理水平的硬指标。如若不然，便会适得其反，数据越多，垃圾越多，运营越混乱，销售越无力，公司也就越没有竞争力。所以对于公司重要数据的统一集中管理，便是重中之重，也是公司数字化转型落地的必经之路。
而“数据资产”这个概念的提出，体现出了人们对数据价值的重视程度越来越高，因为在如今这个信息时代，数据就是生产资料，通过加工转化成销售的一个重要环节，最终体现在企业的真金白银的流入上。
三大战略当众，数字横琴是提升执行效率和业务创新的基本手段，是我们战略的加速器。工欲善其事，必先利其器。在这样的时代背景下，在这样的行业大趋势下，一套技术架构完整、市场成熟、运行稳定、研发高效、成本可控的数据平台，成为了任何一家公司在数字化建设之路上的必备武器。这一次，帆软的数据产品，成为了我司的不二选择。
- 数据平台解决方案
整体技术架构基于经典的BI系统架构，分为后端加前端两部分，后端是基于阿里云的大数据基础平台，用于数据仓库与ETL的建设开发，前端数据展现层采用帆软的FineReport、FineBI产品进行各种类型的报表开发、数据可视化工作。具体细节描述请见下文。
上图为我司数据平台的整体技术架构图，从各类业务系统到数仓再到前端报表，整个数据流贯穿全司上下几乎所有系统。数据流最终汇集到的终端展示层就是借助于帆软数据产品开发的各种类型的报表，有传统的固定报表，也有自助式BI报表，还有大屏、移动端等应用，为数据的最终展现提供了强有力的保障。
在以往的经验中，前端报表的用户账号权限管理问题，一直都是很麻烦也很容易出问题的环节，因为公司的组织架构几乎每年都会有较大的调整，人员也会有各种转岗、离职情况，如果每次都针对具体人员进行手工调整，无疑是既费力又耗时，沟通成本也非常高，往往有教严重的滞后性，无法满足用户迫切的需求。
为杜绝以上情况，我们从一开始便采取了有效措施。首先，借助于帆软产品提供的相应接口，我们将数据平台的组织架构、人员账号信息与我司人力资源系统进行了主数据的打通，实现了程序自动化导入，使得数据平台的组织架构、人员账号信息完全来自于人力系统，并保证准实时同步。同时，我们在数据平台中建立“角色”的概念，以角色做为最小授权客体，而非到具体个人，然后再将具体个人赋予角色，这样在有大批量的人员需要进行权限调整时，只需一次性更改角色的授权内容即可，非常简单方便。
以上这些举措有效地解决了诸多账号权限变更带来的各种头疼问题，节省了大量运维时间成本，可谓一劳永逸。
如上述架构图所示，在数仓的DWS、DM层，我们针对各条业务线，进行了分主题域的数据集市建设，并以这些数据集市作为帆软前端各类数据产品的直接数据源。目前已开发的重点主题域有财务、精算、运营、资管、风控、监管、法务合规等。
数据主题域的分类建设，使得前端各类报表的开发路径变得十分清晰、简便、高效，对开发人员非常友好，能够显著提高团队开发产能。基于统一主数据的总线式维度建模法的应用，令数据集市日后的横向扩展与纵向延深，具备了有效的技术可行性。同时，也实现了对BI报表用户的数据源表授权的精准可控性。
目前我司数据平台的PC端报表系统已覆盖了财务、销售、运营、精算、产品研发、资管、法务合规等90%以上的业务部门。报表的开发工具除大量使用常规的FineReport产品外，还在不断宣导、加大FineBI主打的自助式报表的落地，从而多方位满足各类用户的不同需求。
手机端的报表需求已经呈逐年上升的趋势，通过手机查询数据可突破地域的限制，对于经常出差的领导有着非常普遍的应用场景，为此我们开发了大量的手机端报表，具体请参见第四章节的经典案例介绍。
大屏的使用主要在面向公司一年一度的开门红业绩大比拼环节，通过多地不同职场的同步展播，多维度全方位的展示公司业绩、运营等核心指标，深得公司全员上下的一致好评，具体可参见第四章节的经典案例介绍。
由于报表的用户众多，分布在各个业务部门，报表在使用的过程中难免会出现报错，如果用户不主动反馈，我们很难得知具体情况，久而久之会严重影响到用户的体验感。
考虑到这种情况，我们同样使用FineReport开发了一张监测平台报错日志的报表，用以监测哪些报表在哪些时间段，以及在哪些用户使用的过程中产生了报错，便于我们及时跟踪、排查错误，做好程序优化，使我们能够及时主动和用户反馈，为用户提供更好的服务。
下图为监控报表部分截图：
针对一些报表的访问异常情况，如短期内高频访问、长期无人访问或极低访问频率、报表打开时间超长等问题，我们也都使用FineReport开发了异常报警报表，用以针对性地优化解决问题。
如前两个小结所阐述，通过对数据平台运行日志的监控，以及对报表访问情况的跟踪，我们能够做到有针对性地解决用户的切实痛点，不断提高用户的数据体验感。
例如，对于经常报错的报表，我们会主动地进行跟踪排查问题，避免给用户带来困扰。对与用户高频访问的报表，我们会对其进行需求深耕，开发出更精准、更便利的报表给到用户。对于长期无人访问的报表，与需求方进行沟通，确认原因，如数据本身不再符合需求就进行升级改造，如确实需求不存在了，那就及时下线该报表，节省数据平台宝贵的计算与存储资源。
以上这些措施仅仅是个别举例，总的来说，我们的初心就是充分利用好帆软提供给我们的产品，将数据开发工作与业务用户的切身体验结合起来，形成一套完整的服务闭环，不断完善升级自己的服务水平，为业务部门源源不断地输出价值，践行公司企业文化，落地“数字横琴”战略。
- 典型业务应用场景
- 公司业绩快报之职场大屏
险企每到岁末年初重点销售某些保险产品的传统，简称”开门红”，开门红期间签单的业绩总额基本上可以达成该年销售计划的50%以上，所以每家保险公司都非常重视。
我司也不例外，领导高度重视开门红行动，尤其对业绩数据的展现形式提出了及时、准确、完整、多维度、全员公开、易解读、易获取、简洁美观等诸多展示要求。针对这些需求，再结合我司多地职场办公的特点，最终我们决定采用帆软大屏数据产品，开发出了“开门红业绩播报看板”，并在各个职场通过超大尺寸电视进行同步展播，在精准的数据权限管控和确保数据安全的前提下，将开门红期间的重点数据在各个职场及时、同步展示，获得了全司上下的一致好评。
该大屏看板包含了公司重点关注的业绩考核指标，并通过产品、客户、渠道、机构、业务类型等多个维度进行了全方位的展示，数据排布严整醒目，可视化图形简洁到位，轮播区域动态刷新，整体色调与风格庄重、稳健、通透、实用。（具体请参见下图，注：图中数据已替换为虚拟数据）
从整体应用体验及全司反馈情况来看，充分达到了以下几项显著效果：
- 每日定时自动更新，确保了数据的时效性，方便全员上下及时掌握最新数据情况。
- 多维度的集中展示，保证了数据的丰富性、完整性，使得每个观察者既能从各自关心的单一角度、粒度去获取数据，又能通过其它视角立体地、全方位地了解到全局情况。
- 多地跨职场同步公开展示，通过各渠道各机构之间的鲜明数据对比，有效激励了各团队之间的正向比拼，驱动其业绩目标的加速达成。
- 业绩数据透明、公开，接受任何质疑的声音，看板即是成绩单也是荣誉榜，充分体现了我司内部的公平公正公开的考核原则。
- 设立在公司珠海总部前台的大屏，成为了历次来宾参访时，了解我司整体经营面貌的第一窗口，传递了良好的第一印象。同时也充分向来宾展示了我司“开放、专注、简约”的企业文化。
- 运营重点风险监控之核心指标红绿灯
保险公司的商业模式，核心的一点就是承担风险博取收益，所以对各类风险的监控便是整个公司运营工作的重中之重。
于是我们借助帆软的FineReport产品进行了此类需求的研发打磨。最终，针对相关风险指标的红绿灯自动监控体系，便应运而生。通过便捷实用的FineReport插件，我们将红绿灯图形嵌入到了我司的OA首页，有相关权限的领导每次登陆到OA首页时，便会在最醒目的位置实时监测到当前公司运营面临的高中低风险数量，当点击具体的数字时，即可进入具体的风险指标详情页面。具体请参见下图。
这套监控体系上线后，覆盖了几乎全部的风险类别，重点如资本管理、资产负债管理、市场风险、信用风险、流动性风险、战略风险等。目前已经成为了公司高管几乎每天都要重点去关注的一项内容，成为了公司管理的一个有力抓手。
借助帆软的FineBI这款产品，让业务用户自己去“开发”报表，这个技术工具和理念的推广，大大减少了我们团队的重复性开发工作，对我司来说是个里程碑式的进步。业务部门经常提的数据需求其实都大同小异，无非就是维度的不同组合、维度的不同取值而已。针对此类需求，传统的做法都是严格按照业务部门提的需求去开发固化的报表，非常耗时，且报表成品的重复利用率极低。
我们在接到了人民银行下发的《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》工作要求后，便在第一时间放弃了传统固化报表的开发模式，因为指引中风险指标需求多达将近200个，且绝大部分指标都是不同的维度表达结构，很难将多个指标融合在一张报表中，所以理论上需要开发上百张报表，这在我部门开发人员、时间都十分有限的客观条件下，是根本不现实的。于是我们果断采用了BI报表的开发模式，将所有指标需求进行统一的梳理、重构，拆分出数量很少的原子指标和数量众多的维度，同时清洗、整合出一致的维成员内容，也就是主数据的标准化，最后形成一套经典的BI指标体系。
在这套BI指标体系下，借助FineBI的力量，业务用户在前端BI工具上只需将原子指标和维度按需进行自助式组合，简单的几步拖拉拽，便可自己生成所需的报表，且能够组合衍生出的指标数量要远远多于原有指标需求的数量，远超用户的预期。同时最重要的，我们数据开发团队也释放了大量的生产力，节省了数倍的开发时间，真的是一举多得。下图便是业务用户在自助式开发状态下的BI报表（数据为虚拟数据）：
保险公司属于金融行业重点监管对象，每月、季、年都有大量监管数据要报送，不同的监管部门都有着不同的报表格式要求，有固定格式的报表，也有临时性非固定格式的检查需要。除此之外，我司经营管理层也提出了主动面向监管开放数据的战略思想，要求将公司运营的核心指标全部开放给监管部门，方便其随时登陆我司数据平台，查阅所需数据内容。
秉持着这个战略方针，我们将公司核心指标进行了梳理整合，按照主题进行了分类，如资产信用、资管安全、产品价值、销售业绩、洗钱风险、关联交易等等，使用FineReport重新开发出了统一样式的报表，并给不同的监管部门开通了相应的账号权限。
这样一来，监管部门便可随时登录我司数据平台，查阅相关数据，既减轻了我们以往数据提取报送的工作量，也降低了监管部门检查我司核心指标数据的门槛，大大提高了监管检查的便捷性、时效性、准确性、完整性。同时，这个举措也彰显了我司对国家监管机构的完全开放态度与积极配合检查工作的决心、信心。
下图为报表部分截图：
通过手机、iPad等移动端设备来实现随时随地查阅数据，已经是企业现代化管理的标配了。借助帆软的FineReport产品，我司开发了一系列的移动端报表，并通过帆软提供的与钉钉合作的接口协议，将报表程序的入口集成到了钉钉的工作台中，从而实现了与日常办公工具的无缝衔接，使得用户的体验感非常顺畅，操作上简单、便利、顺畅，即使出差在外，也可以随时随地打开手机，查阅公司最新数据。
下面为部分移动端报表的截图：
 
 
- 总结与展望
一家管理水平优秀的现代企业，对数据的重视程度从始至终都应是放在第一位的。数据的产生、清洗、加工、存储、调取分析、辅助决策、驱动业务进步、产生新数据，这样一个闭环的数据流应该是任何一家优秀企业的标配。很幸运，我司在发展的最关键时刻，遇到了帆软这样一位优质合作伙伴，借助帆软提供的卓越的数据产品，我们出色地完成了公司赋予的重任，不负厚望，为公司全员上下提供了优质的数据服务，收获了难能可贵的信任与荣誉。
征途仍在继续，未来还会面临更大挑战，与帆软携手，共书数字管理时代的荣耀。未来可期，我们一直在路上。 | 
