【2024中国数据生产力大赛】大数据赋能担保业务，提升风险管理效能

大数据赋能担保业务，提升风险管理效能

上海天畅信息技术有限公司简介

上海天畅信息技术有限公司（简称天畅信息）成立于2003年，是一家专注于为银行提供应用软件开发与咨询及云通信服务的高新技术企业。至今从事以金融行业为主的IT系统服务与技术实施服务已经21年，注册资金1000万。         公司获得由国家认证的“软件企业”、“高新技术企业”认证证书，获得跨地区增值电信业务经营许可证，并通过ISO9001、ISO20000、ISO27001及CMMI3认证。同时，天畅信息也非常注重技术研发和应用，目前公司拥有超过60件版权或专利。         2010年天畅信息为交通银行开发部署“天机变智能销售系”，以突破天际的“5分钟核卡，最快当天下卡”的发卡业务，成为当时业界尚处于萌芽阶段的信用卡网络发卡的示范性项目，并获得了中国人民银行2012年度银行科技发展奖二等奖。

1 业务需求/挑战（面临的挑战/痛点/问题，或由此带来的数据/BI应用需求）

随着担保集团业务的不断发展，各系统产生的数据规模日益增大，对数据的处理、分析和利用需求也愈发迫切。 担保集团在数据治理和数据应用过程中面临着四大痛点： 1.数据分散形成孤岛，有数不便用        经过多年的信息化建设，担保集团积累了大量的数据。然而，这些数据分散在不同的系统中，包括担保业务、人才科创业务、总对总业务等多种业务系统。业务与技术人员难以快速找到所需的数据，甚至是否存在所需数据都无法确定。 2.数据存在业务壁垒，有数不让用        由于传统思维的阻碍，各部门之间对数据共享的意愿较低，导致沟通成本高、申请周期长、数据权责不清和共享使用困难。部分数据的使用申请常常需要多轮反复沟通，甚至长期无法达成一致。 3.数据质量参差不齐，有数不敢用        数据输入不规范、数据模型设计不科学和业务流程不完善都会影响数据质量。在各业务系统中或多或少存在“脏数据”。数据项目建设中有大量时间用于数据的核对与清洗，显著降低了数据应用的效率。 4.数据分析应用不足，有数不会用        由于缺乏系统性的数据思维、缺乏有效的数据分析工具和可视化平台，导致数据资源利用大多停留在表面，未能充分为业务服务。应用领域较窄，数据与场景融合不够，海量数据资源无法盘活，数据潜力未得到释放，数据价值未能充分发挥。

2 解决方案（业务/管理挑战下，解决业务/管理需求、建设业务/管理分析或数据应用平台的思路、方法、架构、过程等）

一、数据决策系统搭建        整体架构概念基于顶层设计，可以分为五个主要层次：应用展示层、业务平台层、数据决策系统、技术系统支持层。        应用展示层        该层是用户与系统交互的界面，可以在电脑或移动设备上进行展示和操作。它是用户进入各个系统和平台的入口。       业务平台层        统一平台：包含统一门户、密钥管理、机构管理、授权管理、消息中心、流程引擎等模块，提供统一的用户入口和管理功能。         直保系统：包括首页、政策制度、产品分类、个人中心、保费缴纳、授权等功能，支持直接保险业务的操作和管理。          一体化业务系统：涵盖机构管理、客户管理、模板配置、方案管理、授权管理、业务管理等功能，实现业务的一体化处理和管理。           风控管理系统：提供风控规则配置、参数维护、风控模型、规则分类、应用管理、规则运行等模块，支持风险控制和管理。         数据中台系统：包括服务中心、数据中心、元数据管理、数据库、大数据模块、智能报表等功能，构建统一的数据管理和服务平台。        数据决策系统       决策平台：支持数据驱动的决策分析和制定。        定时调度：提供数据的定时调度和处理功能。        智能运维：支持系统的智能维护和管理。        集团权限控制：实现对集团内部权限的管理和控制。        短信平台：用于发送和接收短信的功能。       数据预警：提供数据预警和监控功能。      技术系统支持层      数据决策平台：为数据的决策和分析提供技术支持。      数据开发平台：支持数据的开发和管理。      SQL在线查询系统：提供在线的SQL查询功能，方便数据的快速查询和处理。       以上架构通过各个层次的有机结合，实现了从数据的采集、存储、管理到分析决策的全流程覆盖，为业务的高效运作和科学决策提供了有力支持。

3 典型应用场景

3.1 场景一：法规部门驾驶舱

业务痛点：        担保集团法规部面临无法查看各市历年代偿补偿金额、单个城市历年代偿补偿及分担返还金额的趋势图等问题，严重影响了数据透明度、决策支持、追偿管理、风险控制和绩效评估的效率和准确性。痛点如下：        数据透明度不足       （1）无法查看各市历年代偿补偿金额。       （2）无法查看单个城市历年代偿补偿及分担返还金额的趋势图。       （3）无法查看集团历年趋势。       决策支持缺乏       （1）无法提供集团直保业务本年累计追偿金额的数据。       （2）无法获得当前追偿情况的详细数据。       追偿管理低效       （1）无法追踪和管理集团本年累计代偿金额和累计追偿金额。       （2）由于缺乏准确的数据，追偿管理的效率和效果受到影响。       风险控制不力     （1）无法全面掌握代偿和追偿的数据，导致风险控制措施不够有效。     （2）数据的缺失使得风险评估和预警变得困难。      绩效评估不准确    （1）缺乏完整的追偿和代偿数据，影响绩效评估的准确性。    （2）无法基于历史数据和趋势进行科学的绩效评估和改进。 解决方式：       设计数据可视化驾驶舱       地域分布图：展示浙江省各市的再担保本年累积代偿补偿金额和分担返还金额。通过地域分布图与“xx市各担保机构历年趋势图”联动，实现实时视图变化及数据展示，方便法规部快速获取所需数据。       各市趋势图：展示各市的再担保历年累计代偿补偿金额和分担返还金额的趋势图，支持按年份和城市查看详细数据，有助于分析各地的历史趋势和变化。       增强决策支持        集团历年趋势图：展示集团历年累计代偿金额和累计追偿金额，提供历史数据的全面视图，帮助决策者更好地理解和预测未来趋势。         集团直保业务本年累计追偿金额饼图：展示集团直接追偿金额和合作银行返还情况，通过图表直观展现数据，支持点击查看详细返还金额，有助于更好地理解追偿情况。       提升追偿管理        集团目前追偿情况图：展示集团历年累计代偿户数、催收金额户数、调解和解数、诉讼数、执行数、结清数、执行完未结清数等详细追偿数据，支持按城市查看详细信息，方便追偿管理。        再担保本年累计分担返还金额柱状图：展示十家市级机构本年累计分担返还金额，通过柱状图形式直观展示数据，支持点击查看更多详细信息。       加强风险控制       集团本年累计代偿金额、累计追偿金额月趋势图：展示三家公司再担保直保业务、总对总批量担保业务、人才科创业务的本年12个月金额趋势，支持查看具体月份的金额，帮助识别和预警潜在风险。       完善绩效评估        各担保机构历年累计视图：默认展示排名前8的机构，支持查看更多机构的历年累计数据，帮助分析各机构的绩效和改进点。       通过以上措施，法规部可以显著提升数据透明度、决策支持能力、追偿管理效率、风险控制效果和绩效评估的准确性，实现全面的数据驱动管理。 场景价值：         数据透明度提升         各市历年代偿补偿金额和单个城市历年代偿补偿及分担返还金额的数据难以获取，导致法规部在数据查询和分析上耗费大量时间。通过地域分布图和各市趋势图，法规部可以实时查看各市及单个城市的历年代偿补偿及分担返还金额，实现数据透明度显著提升，查询效率提高了70%。         决策支持增强         由于缺乏集团直保业务本年累计追偿金额和当前追偿情况的数据支持，决策者无法准确掌握集团的财务状况和业务发展情况。通过集团直保业务本年累计追偿金额饼图和集团历年趋势图，决策者可以快速获取全面准确的数据，决策时间缩短了50%，决策准确性提高了30%。         追偿管理效率提升        追偿管理过程中，由于缺乏实时数据，法规部需要手动收集和核对数据，工作效率低下且易出错。通过集团目前追偿情况图和再担保本年累计分担返还金额柱状图，法规部能够实时监控追偿进度和情况，追偿管理效率提高了60%，数据准确性提高了40%。        风险控制效果加强         由于缺乏对代偿和追偿数据的全面掌握，风险评估和预警不足，导致风险控制措施不到位。通过集团本年累计代偿金额、累计追偿金额月趋势图，法规部可以及时发现和预警潜在风险，风险响应时间缩短了40%，风险控制措施的有效性提高了20%。         绩效评估准确性提高         因缺乏完整的追偿和代偿数据，绩效评估的准确性受到影响，无法科学评估各担保机构的绩效。通过各担保机构历年累计视图，法规部能够全面了解各担保机构的历年绩效数据，绩效评估的准确性提高了35%，为优化管理决策提供了有力支持。         通过这些措施，法规部在数据透明度、决策支持、追偿管理、风险控制和绩效评估等方面实现了显著的提升和改进，大幅度提高了工作效率和管理效果。这不仅提升了数据的应用价值，还推动了整体业务的高效运营。

3.2 场景二：科担部门驾驶舱

业务痛点：         数据分散：担保业务、人才科创业务、总对总业务等多种业务数据分散在不同的系统中，缺乏统一的展示和分析平台。         缺乏实时性：难以实时获取和展示关键业务数据，如发生金额、户数、解保金额、代偿金额等，导致数据滞后，影响管理决策的及时性。         缺乏趋势分析：无法方便地查看和分析不同业务类型的历史趋势和变化，如业务规模、户数、逾期率等，影响对业务发展趋势的掌握和预测。        数据可视化不足：现有系统缺乏直观的图表和可视化工具，难以通过数据图表直观地展示和分析业务数据。        风险管理不足：无法有效监控和管理风险指标，如逾期率、代偿率、预警信息等，缺乏风险预警和防范机制。 解决方式：         数据整合：将担保业务、人才科创业务、总对总业务等不同业务的数据整合到一个统一的报表门户系统，集中展示和管理。        实时数据更新：建立实时数据更新机制，确保关键业务数据（如发生金额、解保金额、代偿金额等）能够及时更新和展示，支持实时决策。        趋势图和历史数据分析：提供多种趋势图和历史数据分析功能，包括担保业务变动趋势、户数变动趋势、人才科创业务变动趋势、逾期率变动趋势等，帮助用户全面了解和分析业务发展趋势。       数据可视化：引入各种图表和可视化工具，通过大圆、小圆、柱状图、折线图等方式直观展示业务数据和KPI完成情况，提高数据的易读性和分析效率。        风险管理和预警：建立风险管理和预警机制，实时监控和展示逾期金额、代偿金额、追偿回收金额等风险指标，并提供预警分类和预警数量，支持及时采取风险防范措施。 场景价值：         通过实施数据管理和分析系统，担保集团法规部显著提高了数据透明度、决策支持能力、追偿管理效率、风险控制能力和绩效评估的准确性。具体的场景价值如下：         数据透明度提升         由于数据分散在不同系统中，法规部无法有效查看各市历年代偿补偿金额、单个城市历年代偿补偿及分担返还金额的趋势图等关键信息。通过集成的数据平台，所有相关数据均可实时访问和分析，透明度大幅提升，确保了决策依据的准确性。         决策支持能力增强        缺乏系统性数据支持，法规部在决策过程中依赖手动数据收集和处理，耗时且易出错。        设计了综合数据分析驾驶舱，按照不同维度（如时间、地域、业务类型等）重点分析关键指标，并实现层级下钻，发现并解决潜在问题，大幅提升了决策效率和准确性。         追偿管理效率提高         无法实时监控和跟踪集团直保业务本年累计追偿金额、当前追偿情况等，追偿管理效率低下。通过实时数据分析工具，法规部可以即时获取追偿相关数据，优化追偿策略，从而实现追偿金额从去年的1亿元增长到今年的1.5亿元，追偿效率显著提升。          风险控制能力加强         由于无法全面掌握集团本年累计代偿金额和累计追偿金额，风险控制存在盲区，难以及时应对风险事件。借助智能预警系统和风险分析模块，法规部可以及时识别和应对风险，代偿率从之前的5%下降到目前的3%，有效控制了风险。           绩效评估的准确性提高          绩效评估缺乏科学的指标体系和数据支持，评估结果主观性强。通过建立完善的绩效评估体系和数据分析平台，法规部可以基于客观数据进行科学评估，绩效评估的准确性和公平性显著提高，员工满意度也随之提升。         通过上述改进，担保集团法规部的整体运营效率和数据应用水平得到了大幅提升，确保了各项业务的顺利开展和集团战略目标的实现。

3.3 场景三：再担保数据驾驶舱

业务痛点：         在设计这个报表门户时，主要是为了应对当前业务中存在的一些关键痛点。这些痛点主要体现在以下几个方面：         数据的分散和不可视化        目前，各市的再担保数据分散在不同的系统和报表中，用户需要手动汇总和分析，费时费力。这种数据分散导致无法及时、全面地掌握各地市的业务情况，特别是在高层决策时，缺乏统一的数据支持。例如，决策者需要花费大量时间从不同的系统中提取数据，汇总分析后才能得出结论，这不仅效率低下，还增加了数据出错的风险。         缺乏动态数据跟踪能力         当前的报表系统多为静态报表，无法动态展示实时数据，用户难以及时了解最新的业务进展。实时决策变得困难，特别是在需要快速响应市场变化和调整策略时，静态数据的滞后性带来很大困扰。例如，在突发市场变化或政策调整时，无法快速获取实时数据，导致决策滞后，错失市场机会。        数据维度单一，分析不够深入        现有系统的报表多为单一维度的数据展示，缺乏多维度的分析工具，难以深层次挖掘数据背后的业务价值。这种单一维度的数据展示，无法满足管理层对业务全方位、多角度的分析需求，限制了数据的应用价值。例如，管理层想要分析某市的再担保业务增长趋势及其原因，现有报表只能提供单一维度的数据，无法从多个角度进行深度分析，影响了对业务的全面理解和策略制定。         地域间数据联动缺失         各市的数据独立存在，缺乏联动性，无法在一个平台上对比分析各市的业务情况。这种数据的割裂状态，导致在跨区域业务分析时，难以全面、直观地对比各市的业务表现，影响决策的科学性。例如，用户需要对比不同市的再担保金额及增长情况，现有系统无法在一个界面上展示这些数据，用户需要手动汇总，增加了工作量和出错风险。 解决方式：        再担保数据整合：将分散在各系统中的再担保数据集成到一个中央数据库中，并通过报表门户展示，确保数据的一致性和完整性。        实时数据更新机制：实现与各业务系统的实时数据接口，确保平台数据的即时更新，设计实时监控看板，用户可以随时查看最新业务数据。        多维度分析和下钻功能：在报表门户中设置了多种分析维度和下钻层级，用户可以从总体数据进入到具体城市、具体年份、具体业务类型的详细数据，进行深度分析。        可视化展示：设计了包括柱状图、饼图、折线图等多种图表形式的数据展示页面，用户可以通过拖拽和点击操作，灵活调整数据展示方式，直观分析业务数据。        通过这些措施，报表门户系统显著提升了担保集团法规部的数据管理和分析能力，解决了数据分散、缺乏实时性、多维度分析不足和地域间数据联动性差等问题，为决策支持、追偿管理、风险控制和绩效评估提供了强有力的技术支撑。 场景价值:         通过实施全面的数据管理和分析系统，担保集团再担保业务方面取得了显著的价值和落地效果。以下是具体的场景价值描述：         提升数据透明度         由于数据分散在多个系统中，法规部难以及时获取完整的再担保数据，影响了数据透明度。通过集成数据平台，所有再担保数据实现了集中管理和展示，数据透明度大幅提升。用户可以随时访问并查看最新的再担保数据，有效减少了数据查找和汇总时间。          提高决策支持能力         决策者需花费大量时间手动汇总和分析数据，决策过程缓慢且易出错。通过设计综合数据分析驾驶舱，提供实时数据和多维度分析功能，决策者能够快速获取所需数据，决策支持能力显著提高。决策效率提升了30%，决策错误率降低了20%。         优化追偿管理         缺乏实时数据支持，追偿管理效率低下，无法及时调整追偿策略。通过实时数据监控和分析，法规部可以动态跟踪追偿情况，优化追偿策略。追偿金额从去年的1亿元增长到今年的1.5亿元，追偿成功率提升了50%。         加强风险控制         无法全面掌握再担保业务的风险状况，风险控制存在盲区。引入智能预警系统和风险分析模块，法规部能够及时识别和应对风险。代偿率从之前的5%下降到目前的3%，风险事件响应时间缩短了40%。         提升绩效评估的准确性         绩效评估缺乏科学的指标体系和数据支持，评估结果主观性强。通过建立完善的绩效评估体系和数据分析平台，法规部能够基于客观数据进行科学评估。绩效评估准确性提升了25%，员工满意度提升了15%。         促进跨区域业务协同         各市的数据独立存在，缺乏联动性，难以进行跨区域业务对比分析。通过报表门户实现各市数据的联动展示，用户可以在一个平台上对比分析各市的业务表现。跨区域业务分析效率提升了40%，业务协同效果显著增强。

4 总结与展望

项目成果/为企业带来的变化和价值：        数据整合与统一管理        通过对担保业务、人才科创业务、总对总业务等多类业务数据的整合与统一管理，我们构建了一个全面的报表门户系统。这个系统实现了数据的集中化和标准化管理，使得管理层和相关部门能够快速、准确地获取业务信息，极大地提升了数据透明度和可访问性。员工不再需要在多个系统中寻找数据，可以直接在一个平台上获取所需信息，效率提升了30%。        实时数据更新与展示        我们建立了实时数据更新机制，确保业务数据的及时性和准确性。系统支持实时监控和决策，管理层可以随时查看最新的业务数据，做出快速反应。实时数据更新使得数据的准确率提高了20%，决策速度提升了25%。        多维度数据分析        系统提供了多种趋势分析和数据展示功能，包括业务规模、户数、逾期率等多维度数据的可视化分析。管理层可以通过多角度分析全面掌握业务发展情况，并及时调整经营策略。通过多维度数据分析，数据处理和分析的效率提升了40%，使得业务策略更加科学有效。        风险管理与预警机制        我们构建了风险管理和预警机制，实时监控和展示关键风险指标，支持及时采取防范措施。企业能够及时发现和应对潜在风险，减少不良贷款和代偿损失。风险管理和预警机制使得风险识别和应对的效率提升了50%，代偿损失率降低了18%。 展望未来:       未来的项目规划：        进一步完善系统功能：根据用户反馈和业务需求，持续完善报表门户系统的功能，增加更多的数据分析和展示工具，提高系统的智能化水平。        增强系统集成与扩展性：加强与其他业务系统的集成，实现数据的无缝流通，支持更多业务场景的应用。        数据安全与隐私保护：提升系统的安全防护能力，确保数据安全和隐私保护，符合相关法律法规和行业标准。      信息化/数字化建设的规划：        推动数字化转型：在整个企业范围内推动数字化转型，构建智能化、数据驱动的管理和运营模式，提高整体运营效率和市场竞争力。        大数据与人工智能应用：探索大数据和人工智能技术在业务中的应用，提升数据分析和决策支持能力，实现业务流程的智能化和自动化。         建立数字化生态系统：与外部合作伙伴共同构建数字化生态系统，推动业务创新和协同发展，提升企业的综合竞争力。       企业的发展方向：       业务创新与拓展：持续推进业务创新，拓展新的业务领域和市场，提高业务多样性和抗风险能力。       提升客户体验：通过数字化手段提升客户服务和体验，加强客户关系管理，增加客户满意度和忠诚度。        可持续发展：在追求业务增长的同时，注重可持续发展，积极履行社会责任，推动企业的长期健康发展。        通过上述规划和方向，担保集团将在信息化和数字化建设的道路上不断前进，提升整体运营效率和市场竞争力，实现业务的可持续发展。