【2024中国数据生产力大赛】聚数字合力·燃创新引擎

企业简介

2007年9月26日，作为广西壮族自治区党委、政府“引银入桂”政策实施以来入驻的首家股份制商业银行——华夏银行南宁分行正式扎根八桂邕城，成为华夏银行设在广西的一级分行，经过13年的发展，目前在广西有营业机构11家，初步形成了以南宁为中心，以柳州、桂林和钦州北部湾为中心区域，辐射广西的网络布局。    成立以来，华夏银行南宁分行坚定实施“中小企业金融服务商”特色经营模式和特色品牌，主动融入广西主流经济发展建设，通过传统+新兴业务的模式积极满足各类型企业和个人专业化、差异化、个性化的融资需求。 　　在业务取得发展的同时，南宁分行也赢得了社会各界的认可和肯定。2007-2012年连续六年获得自治区人民政府授予的“金融机构支持广西发展贡献奖”，2010-2012年连续三年荣获“中国优秀（最佳）雇主企业”称号，2019年被人民银行南宁中心支行评为“再贴现示范行”，2019年被广西日报传媒集团、《南国早报》评为“普惠金融典范银行”，2020年获评“创新力典范银行”“百姓满意银行”“抗击疫情责任银行”。同时，分行辖属机构也荣获多项荣誉，2010-2020年累计有8家（次）网点获评“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”，2014年至2020年累计4家网点被评为中国银行业文明规范服务五星级营业网点，5家网点被评为四星级营业网点。 　　展望未来，华夏银行南宁分行将以建设成为“大而强”“稳而优”的银行业金融机构为目标，坚持特色化、数字化、综合化、轻型化的发展方向，积极为服务广西地方经济发展做出更大贡献。

1 管理需求和挑战（介绍背景，为什么需要培养数字人才？）

一、企业面临的需求与挑战 在当前的数字化转型浪潮中，我司在业务和管理层面遇到了诸多挑战和迫切需求。具体表现在以下几个方面： 在宏观层面，当前中国银行业正处在告别规模增长时代的转型阶段，面临着多重挑战。只有不断创新和变革，才能在激烈的市场竞争中找到新的增长点和发展路径。 规模增长放缓：随着监管环境的变化和农信系统的改革，银行营收下滑，净息差创历史低点，信贷规模增速持续放缓，资本补充难度加大。 净息差持续收窄：六大行集体第三次下调存款挂账利率，虽然有利于减轻负债成本，但也加剧了净息差的压力。 中小银行重组事件增多：中小银行改革步伐加快，集中度持续提升，如何在兼并重组过程中保证金融服务质量和风险防控成为重要议题。 实体经济让利压力增大：银行需降低市场主体融资成本，关注小微企业、绿色发展、科技创新等领域，同时自身可持续经营也受到考验。 在行业层面，银行业正在经历一场深刻的变革，数字化手段将成为其未来发展的核心驱动力。只有积极拥抱数字化，银行才能在激烈的竞争中脱颖而出，实现可持续发展。 银行业需借助数字化手段，发展核心驱动力 高效客群运营：在同质化竞争日益激烈的环境下，银行需要转变传统的线下客户经营模式，转向线上发展，并通过通用化向垂直领域的转化，实现更高效的好客群运营。这需要银行充分利用数字化手段，如大数据分析、AI算法等，精准定位客户需求，提供个性化的服务，提升客户粘性。 服务优化：在金融与消费生活紧密融合的多元生态场景中，银行需要提供更加细分的服务，以满足不同客户的差异化需求。通过数字化手段，银行可以更好地了解客户行为，提供定制化的服务，挖掘客户潜在价值，增强客户忠诚度。 科学的绩效考核：银行需要优化内部考核模式，提升全体员工的积极性，进而提升整体竞争力。这可以通过引入数字化工具，如KPI指标设定、数据分析等，实现更为科学、公正的绩效评价。 精细化管理：通过精细化管理模式，银行可以不断提升自身的经营管理水平，降低运营成本。这包括运用数字化工具进行资源分配、流程优化等，实现降本增效的目标。 银行持续增长驱动力，以上各项举措都是为了打造银行的核心竞争力，实现持续的增长。通过数字化手段，银行可以更好地服务于客户，提升运营效率，降低风险，最终实现业绩的稳步增长。 二、培养“能人”解决需求与挑战 为了解决上述问题和挑战，我们迫切需要培养一批具备数据分析能力和流程搭建技能的“能人”，以推动企业的数字化转型。 具象化需求解决： 针对新品上市的数据追踪问题，我们通过培养业务部门的“能人”，使其掌握数据分析技能，能够利用数据分析工具构建新品上市的数据看板，实时监控产品的销售数据、用户反馈等信息，为决策提供有力支持。 对于纸质单据流转问题，我们将通过培训，使业务人员能够使用数字化工具进行线上填写和流转，提高管理效率，减少出错率。 自驱力培养： 在培养过程中，我们注重培养业务人员的自驱力。通过案例分享、实战演练等方式，激发他们对数据分析和流程搭建的兴趣和热情，使他们能够主动学习和掌握相关技能。 我们鼓励业务人员积极发掘业务背后的价值，利用数据分析工具进行深入挖掘和分析，为公司带来更多的商业价值。 通过培养具备数据分析能力和流程搭建技能的“能人”，我们能够更好地应对业务和管理方面的挑战，推动企业的数字化转型进程，提升企业的竞争力和市场地位。

一、从数字化工具角度构建数字人才画像 在数字化时代，企业对于数字人才的需求日益迫切。为了构建符合企业发展需求的数字人才画像，我们将从“选、育、用”三个角度进行方案的设计和实施。 1. 选才 明确标准（总行标准）：对标同业最优实践及我行数字化转型战略要求，建立数字、科技、专业、通用四大能力域62个能力项，搭建分层分类数字化人才培训认证体系（见下图）。分类上，能力标准与课程大纲衔接，覆盖数字化管理（数字化规划师）、数字化应用（数据分析师、数据建模师、数据治理师、数字化产品经理）、数字化技术（需求分析师、数据开发工程师、研发工程师、敏捷教练）三类九域人才角色；分层上，能力层级与课程层级对应，分为初、中、高三级，原则上不能跨级。数字化规划师从中级开始培训，其余八种角色从初级开始培训。学员根据自身情况选择至少一个角色进行学习，鼓励多选，一人多证。 2. 育才 定制化培训：精准对接岗位需求 个性化学习路径：通过到各部门走访评估与不同岗位调研分析，为每位数字人才设计个性化学习路径。这不仅涵盖基础理论知识，更重要的是聚焦于岗位所需的特定技能，如数据分析、计算技术等，确保培训内容高度相关且实用。 混合式学习模式：结合企业定制的在线课程的灵活性，线下实操的针对性深度互动，形成混合式学习体验。在线课程便于学习者自主安排时间，深入学习理论知识；而实操演练、案例研究则能加强理论与实践的结合，让学习成果更快转化为工作能力。 翻转课堂教学：鼓励员工在课前通过视频、阅读材料等自学新知识，课堂时间则用来讨论疑难问题、深化理解及团队协作，这种模式促进了主动学习和批判性思维的培养。 实践项目：加速能力转化与创新 业务场景模拟：创建贴近实际工作的模拟项目或沙盒环境，让数字人才在低风险条件下尝试新技术的应用，解决业务痛点。这种“干中学”的方式能够显著提高学习效率和实战能力。 跨部门合作项目：推动数字人才与其他部门成员共同参与跨职能项目，如数字化转型、流程自动化等，促进知识共享和团队协作，同时增强他们对业务全局的理解。 持续学习：构建终身学习文化 学习资源共享平台：搭建企业内部的知识库和学习资源平台，汇集行业报告、技术文档、最佳实践案例等，方便员工随时查阅学习，促进知识的积累与传承。 认证激励机制：建立与个人职业发展挂钩的技能认证体系，对于完成特定认证的学习者给予奖励或晋升机会，激发自我提升的动力，同时也为组织培养了一批具有国际视野和高标准技能的专业人才。 3. 用才 敏捷团队模式：采用敏捷管理方法，组建跨功能团队，每个团队包含产品经理、设计师、开发人员、数据分析师等多角色成员，以项目或产品为导向，快速响应市场变化。这种结构强调团队自治，减少层级沟通，提高决策效率。 矩阵式管理：在大型项目或复杂环境中，采用矩阵式组织结构，即人员同时隶属于职能团队和项目团队。这种方式既保证了专业技能的深度，又促进了跨部门间的协同合作，有利于数字项目的高效推进。在传统直线职能制的基础上，增加了横向的项目或任务导向维度，员工同时拥有两个上级：一个是所在职能领域的直线经理，另一个是所参与项目的项目经理。这种结构在数字化转型和大型复杂项目管理中尤其有效，矩阵式管理的几个关键点： 1）. 双重汇报机制 在矩阵式结构中，员工同时向职能经理和项目经理汇报工作。职能经理负责员工的专业技能培训、职业发展和日常行政管理，确保团队的专业技能持续精进；项目经理则负责项目进度、质量、成本控制以及团队成员在项目中的具体任务分配，确保项目目标的达成。这种双轨制汇报增强了沟通的复杂性，但也大大提高了资源的灵活性和任务的专注度。 2）. 资源优化配置 矩阵式管理的核心优势在于能够根据项目需求灵活调配资源。项目团队可以从不同职能团队抽调所需的专业人才，避免了单一职能团队资源闲置或过度负荷的问题。这种资源配置方式使得企业能够高效应对多变的市场需求和复杂项目挑战，确保资源的最大化利用。 3）. 跨部门协同 矩阵式结构天然促进了跨部门间的协作与知识共享。由于项目成员来自不同职能背景，他们在共同解决问题的过程中，不仅能够整合不同领域的专业知识，还能够打破部门壁垒，促进文化的融合与创新思维的碰撞。这对于数字化项目尤为关键，因为数字化往往涉及到技术、市场、产品、运营等多个领域，跨领域的合作是创新和成功的基石。 4）. 提升决策速度与灵活性 矩阵式管理减少了决策层级，使得项目团队在遇到问题时能够迅速响应，决策更加高效。项目经理拥有一定范围内决策权，能够快速调整项目方向或资源配置，应对突发情况，保持项目的敏捷性和灵活性。 5）. 挑战与对策 虽然矩阵式管理带来了诸多好处，但也面临着潜在的冲突，比如资源争夺、双重指挥可能导致的责任不清等问题。为克服这些挑战，企业建立明确的沟通机制、清晰的角色定义、有效的冲突解决途径来协调资源、监督进度和促进跨部门合作。 在这种模式下，数字人才可能同时属于多个团队，例如： 数字化规划师：作为项目顾问，为多个项目提供战略咨询和支持。 数据分析师：在多个项目中担任数据分析师，提供跨项目的数据洞见。 数据建模师：在多个项目中负责数据建模和治理，确保数据的一致性和可靠性。 数字化产品经理：在多个项目中担任产品经理，确保产品符合企业战略。 数据开发工程师：在多个项目中负责数据处理和应用开发。 研发工程师：在多个项目中负责技术研发，支持产品开发。 激励机制：为数字人才提供具有竞争力的薪资待遇和晋升机会，激发他们的工作热情和创造力。 二、量化指标评估效果 1. 业务价值指标 1.1 金额增长 年度收入增长率：目标为通过数字化转型，实现年收入同比增长率提升至10%。 数字人才培养项目注重提升员工的数据分析能力和业务理解，使他们能够精准识别市场趋势，优化产品或服务，从而直接促进收入增长。例如，通过数据分析培训，市场部门能够更有效地定位目标客户，推出更符合市场需求的产品，带动销售额提升。 新客户获取：数字化营销渠道带来的新客户数量较上一年度增长12%。 交叉销售/追加销售贡献：通过数据分析识别交叉销售机会，增加此类销售额占总销售额的比例至30%。 1.2 效率提升 流程自动化比例：确定核心业务流程中自动化处理的比例，目标提升至50%。 处理时间缩短：关键业务流程（如订单处理、客户服务响应）的平均处理时间缩短30%。 数字化工具的熟练应用减少了手动操作，提高了自动化水平，这依赖于员工对这些工具的掌握程度。因此，对员工进行流程自动化、数据分析软件等方面的培训，是提升工作效率的关键。数字人才培养中包含的敏捷思维训练、数据驱动决策能力的培养，使团队能更快地识别变化，缩短决策周期。 1.3 时间缩短 市场响应时间：从市场趋势识别到策略实施的平均时间缩短至2天。 决策周期：重大业务决策的平均决策周期缩短80%。 2. 人员培养指标 2.1 培训人数 年度培训覆盖率：确保全年内至少有15%的业务人员参与至少一项数字技能提升培训。 截止2023年末，分行FineBI-FCA认证86人，FineBI-FCP认证2人。 2.2 认证人数 认证通过率：参加认证考试的业务人员中，通过认证的比例达到18%。 高级认证比例：鼓励并支持员工获取行业认可的高级认证，目标占比3%。 2.3 部门覆盖 培训计划定制化：根据各部门业务特点，定制专属培训计划，确保所有部门的数字人才培训覆盖率100%。 跨部门协作项目：促进至少I个跨部门数字转型项目，提升团队间的数字技能共享与协同作业能力。 3. 数据资产指标 3.1 数据积累 数据源扩展：新增数据源3个，拓宽数据收集范围，提升数据的广度和深度。 数据增长量：相比基线年，数据总量增长100%。 数字人才培养强调数据意识和数据分析能力，员工能够更有效地收集、整理和分析数据，不仅增加了数据的积累，也提升了数据在决策中的应用水平，直接关联到业务效率的提升和创新能力的增强。 3.2 数据质量 数据清洗效率：采用自动化工具提升数据清洗效率，错误率降低至2%。 数据一致性检查：定期进行数据一致性校验，确保核心业务数据的完整性和准确性达98%。 通过培训，员工了解到高质量数据的重要性，学会如何进行数据清洗和管理，确保了数据分析结果的准确性，这对于做出正确决策、优化业务流程至关重要。 3.3 数据应用 决策支持度：通过数据分析支持的决策比例达到50%，表明数据在决策中的影响力。 流程优化案例：每年至少实施3个基于数据分析的流程优化项目，明确量化其带来的效率或成本节省。 创新产品/服务开发：基于数据洞察，推出2个创新产品或服务，评估其市场接受度及对业务增长的贡献。

3.1 场景一：账户全生命周期管理

一、发现问题 随着企业业务的不断扩展和数字化转型的深入，我们逐渐意识到账户管理不再是一个孤立的、静态的过程，而是一个需要全方位、全生命周期管理的复杂系统。传统的账户管理方式已经无法满足日益增长的业务需求，尤其是在客户体验、风险控制、合规性等方面。因此，我们急需设计一个账户全生命周期管理的场景，以全面提升账户管理的效率和质量，确保企业能够在激烈的市场竞争中保持领先地位。 二、解决过程 业务人员通过系统的培训和培养，掌握了数据分析、应用搭建等关键能力，开始自主设计并实施。 1）梳理账户全生命周期管理阶段，设置关键监控指标 2）结合相关影响业务，及时调整策略。 三、场景价值 账户全生命周期管理场景的实施，为企业带来了多方面的价值。 首先，员工自主使用数字化工具，极大地提升了工作效率。通过看板，业务人员能够实时监控账户数据，快速发现问题并制定相应的优化措施。这种快速响应的能力，使得企业能够更好地把握市场机遇，实现业务增长。 其次，账户全生命周期管理场景的实施，有效提升了客户满意度。通过优化销售策略、提升客户服务质量等措施，企业能够更好地满足客户需求，提升客户体验。这不仅有助于提升客户忠诚度，还能够吸引更多的潜在客户，为企业带来更大的市场份额。 最后，从量化指标来看，账户全生命周期管理场景的实施取得了显著成效。管控效率从实施前的3天缩短到实施后的半天。同时，客户满意度也得到了显著提升，客户投诉率下降了15%。近两年创造出连续1年半无当地公安下发涉案账户的好成绩，实现有效拦截涉案资金100多万元，共获得广西区、南宁市6次的通报表扬。2023年7月上线实时监控模型，至今共排查可疑账户约230户，及时管控可疑账户37户。这些成果充分证明了账户全生命周期管理场景的必要性和有效性。

3.2 场景二：零售业务驾驶舱

一、发现问题 随着零售市场竞争的日益激烈，企业对于销售数据的实时掌握和深入分析需求愈发迫切。传统的销售报告和数据分析方式已无法满足快速变化的市场需求，无法及时发现问题和制定有效策略。因此，我们设计并开发了“零售业务驾驶舱”这一场景，旨在通过数字化工具为业务人员提供直观、高效的数据分析平台，以支持零售业务的快速决策和优化。 二、解决过程 在零售业务驾驶舱的场景中，我们首先对业务人员进行了系统的数据分析和应用搭建能力培养。通过培训和实践，业务人员掌握了利用数字化工具进行数据分析的技能，并具备了自主设计销售分析驾驶舱的能力。 业务人员基于驾驶舱平台，按照商品类别、销售渠道、地区分布等维度，重点分析了销售额、毛利率、客户转化率等关键指标。通过数据可视化工具，业务人员能够直观地看到销售数据的变化趋势和异常情况。同时，驾驶舱还支持层级下钻功能，业务人员可以进一步深入到具体门店、时间段、客户群体等细节层面，以发现销售过程中的具体问题。 在发现问题的过程中，业务人员利用驾驶舱中的数据挖掘和分析功能，结合市场趋势和消费者行为数据，制定了针对性的销售策略和优化方案。这些方案通过驾驶舱平台快速落地实施，并及时调整优化，以实现销售业绩的持续提升。 1）数据源整合 灵活维度统计 3）及时反馈业绩情况 三、场景价值 零售业务驾驶舱场景的应用，显著提升了企业对于销售数据的分析能力和决策效率。通过业务人员自主使用数字化工具，企业能够快速发现销售过程中的问题，并制定相应的优化策略。这些策略的有效实施，使得企业的销售业绩得到了显著提升。 具体来说，零售业务驾驶舱的应用使得企业从以下几个方面实现了业务价值的快速落地： 销售数据实时掌握：业务人员能够实时查看销售数据，快速了解市场变化和客户需求，为制定销售策略提供有力支持。 决策效率提升：通过数字化工具进行数据分析，业务人员能够快速发现问题并制定相应的优化策略，缩短了决策周期，提高了决策效率。 销售业绩提升：针对销售过程中的问题，业务人员制定了针对性的销售策略和优化方案，并通过驾驶舱平台快速落地实施。这些策略的有效实施，使得企业的销售业绩得到了显著提升。 客户满意度提高：通过深入分析客户行为和需求数据，企业能够更好地满足客户需求，提高客户满意度和忠诚度。 分行基础型存款较年初提升1.44%，二季度付息率下降6BP；分行基金销量完成率排名全行第一、私行信托销量增幅1210%、财富宝信托余额为去年的6倍，余额增幅排名全行第二；二季度贵宾客层同比增幅266%。这些成果充分证明了零售业务驾驶舱场景在企业数字化转型中的重要作用和价值。

4 总结与展望

一、总结 自实施数字人才项目以来，我们取得了显著的成果，为企业带来了深刻的变化和价值。从宏观层面来看，我们的项目成功解决了业务和管理方面遇到的需求和挑战，显著提升了企业的整体数字化水平。 1. 业务价值提升 通过培养具备数据分析能力和数字化工具搭建技能的数字人才，我们成功地将数据转化为业务价值。例如，在产品推广过程中，利用数据分析工具构建的数据看板，我们实现了对销售数据的实时监控和反馈，从而更准确地把握市场动态，优化产品策略。这使得我们的新品销售额增长了130%。 2. 管理效率提高 数字化工具的应用极大地提高了管理效率。以减值贷款户管理为例，我们引入了数字化工具替代传统的纸质流转，实现了账户处理在线填写、流转和存储。这不仅节省了人力物力，还减少了出错率，提高了信息的准确性和时效性。现在，减值户的处理时间缩短了80%，错误率降低了90%。 3. 问题解决能力提升 之前，由于缺乏数据分析能力和数字化工具的使用经验，我们经常在业务决策和管理中遇到困难。而现在，随着数字人才的培养和应用，我们能够更好地发现问题、分析问题和解决问题。例如，在存量客户管理中，我们利用数据分析工具对存量客户数据进行深入分析，发现了客户流失的问题，并通过优化产品配置和销售计划解决了这些问题。 二、经验技巧与感悟 在项目实施过程中，我们也积累了一些宝贵的经验技巧和感悟。首先，明确需求和目标是项目成功的关键。我们需要深入了解业务和管理方面的实际需求，明确数字人才需要掌握的技能和知识。其次，定制化培训和实践项目是提高数字人才能力的有效途径。通过结合具体业务场景进行实践项目，我们可以让数字人才更好地掌握和应用所学知识和技能。最后，持续学习和创新是推动企业数字化转型的不竭动力。我们需要不断跟进新技术和新应用的发展趋势，不断更新和完善数字人才培养体系。 三、展望 随着企业数字化转型的深入推进，未来我们对数字化人才的需求将更加迫切。为此，我们将进一步完善数字化人才培养规划，为企业的数字化转型提供有力的人才保障。具体而言，我们将从以下几个方面入手： 加强跨部门协作：我们将建立跨部门的数字化人才团队，促进不同部门之间的协作和交流，共同推动企业的数字化转型。 持续优化培训体系：我们将根据业务发展和技术变革的趋势，不断优化数字化人才培训体系，提高培训效果和质量。 鼓励创新实践：我们将鼓励数字人才积极尝试新技术和新应用，鼓励他们在实践中不断创新和探索新的业务模式和管理方式。 总之，我们将继续致力于数字化人才的培养和应用工作，为企业的数字化转型提供坚实的人才保障和技术支持。