文 | 帆软数据应用研究院 船长
移动互联网普及的当下，银行业内外部数据不断积累，如何解决信息孤岛问题？如何进行数据整合？如何将数据可视化？如何充分发挥数据价值？围绕这些问题，杭州联合银行近几年进行了多角度的数据分析探索，在帆软银行大会上演讲分享。这里整理成文，欢迎留言探讨。
关于杭州联合银行
杭州联合银行全称“杭州联合农村商业银行股份有限公司”，是一家区域性农村金融机构，有着60多年的发展历史。杭州联合银行总部在杭州，主要经营区域在杭州市区六城区(不包括萧山、余杭和富阳)，注册资本16.67亿，下辖分机构数146家，员工总数2300余名。截至2016年12月末，全行资产总额1488.72亿元，各项存款余额1077.68亿元，各项贷款余额757.25亿元。
项目背景杭州联合银行企业内部，有这样的声音：现在需要做管理辅助系统吗，是不是需要很多信息化基础？杭州联合银行认为，基本的业务系统是必要的，随着业务系统的稳定运行，企业也随着市场变化要面临更多的挑战，信息化、数据分析是精准应对挑战的武器。这个数据分析项目，正是基于10多年来的信息化积淀。
2005年到2010年，杭州联合银行信息化架构逐步形成：ODS、CRM系统、风险管理系统、OA系统、门户网站相继上线运行；
2011年到2015年，信息化水平快速提升：数据中心、灾备中心、流动性系统、信贷管理平台、绩效考核系统、数据查询平台、微信URCB家园上线运行；
2016年到2020年，重点规划互联网金融+大数据：其中，就包括联银E贷、微信平台、风险信息查询系统、管理辅助系统、互联网云服务平台、大数据平台等。
公司业务系统逐步建设多年，确实提供了丰富的业务数据，同时也积累了大量的数据查询和数据分析需求。具体来说，数据分析的一期项目，主要是三个诉求：
一、指标数量多，希望统一查询入口。
杭州联合银行每年都有很多考核指标，包括行内指标、行外指标、上级单位监管指标等等，这些指标又多又杂，统计下来，高达150多个分组。同时，这些指标可能还存在相互冲突，这个部门用这几个指标，另一个部门却用其他几个指标。这种情况，已经严重影响到内部的业务管理效率。所以，急需一个统一的指标分析入口，其实也就是一个统一的数据分析平台，为大家提供公认的、客观的数据分析结果。
二、指标时效性差，希望提升决策效率。
因为指标复杂，对接的数据来源更为繁杂，有些新业务，公司不允许进系统，所以杭州联合银行系统就没这些数据，这部分就要手动导入或者Excel分析。另外有些指标分析，是需要多人逐级进行Excel汇总才能统计出来结果。这两种情况，都会导致指标时效性差，经常都是只能看上周，甚至上个月的统计数据。领导需要最新业务指标数据做决策，杭州联合银行就得加班加点采集数据、核对数据、做Excel汇总分析等。杭州联合银行意识到，急需提升杭州联合银行数据分析的效率，提升决策效率。
三、人工介入多，希望提高指标准确性。
数据准不准、数据全不全，这是杭州联合银行的Excel报表经常要面对的无解问题。数据是多人通过Excel层层上报的，或者是从不同系统中导出来的。一张报表，责任人众多，很难保证数据完全准确、完整。另外，相关责任人可能考虑个人利益，私自调整数据，这样核查起来也是很困难的。所以说，因为人工介入太多，很多指标一直是将信将疑的用着。所以，用一个平台或一个信息化系统来解决这个问题，最合适不过了。杭州联合银行依靠系统，来监督、核实数据的准确性和完整性。
项目面临挑战这个管理辅助系统，是杭州联合银行结合帆软的技术方案和业务方案完成的。大部分工作都是杭州联合银行内部团队加班加点实现。有些挑战，对于专业的、大型的数据分析公司或许微不足道，但对杭州联合银行来说，确实是大胆的尝试和突破。
挑战一：数据多源头。杭州联合银行指标繁多，对应业务系统也多，对杭州联合银行团队而言，要整合20几个业务系统，实在是困难重重。杭杭州联合银行自身的系统建设和维护情况并不是十分乐观，要同时对接不同的数据源，迫切需要一个平台能简单配置，实现同时接入数据。在做选型的时候，就是充分考虑了这点，最终采用帆软报表来实现报表制作以及数据对接。
挑战二：台账数据质量差。因为业务管理不是很严格，台账数据质量比较差。怎么做这块的数据清洗呢？杭州联合银行用帆软报表的填报模块开发了数据审核页面，审核入库数据，把好了数据质量的第一道关。当然，数据质量的治理一部分依靠一部分靠开发的数据采集、审核页面，但另一部分还是要依靠平时强化数据录入管理。
挑战三：图表开发效率。杭州联合银行数据分析项目组没有配备太多的代码开发人员，所以代码开发能力相对不足。但数据分析的重要内容就是图表开发。所以在选型时就明确要成熟的数据分析平台，要零编码实现图表开发。事实也证明，零编码图表开发，确实能够实现数据分析报表快速交付。
挑战四：用户使用体验。管理辅助系统（也即数据分析系统），是行长亲自拍板的项目，高层、中层和基层员工都要使用，用户体验必须要好。银行定义好的标准是图表要新颖、炫丽，图形交互流畅，手机、PAD、大屏可以同步支持。
成果展示
杭州联合银行管理辅助系统（即数据分析系统）目前共开发了300余张分析报表，其中涵盖了董事会、分行机构、省联社、年度经营任务等十多个板块。
台账管理
台账数据质量差，是数据分析项目的一个重大挑战。如何做好这块的数据清洗呢？首先，台账总数据量不是很大，十几万条水平。其次，清洗的规则并不是特别明确的。有些是数据缺失，有些是信息不准确，有些是只有业务人员才能识别出来数据有问题。针对这个情况，项目组开发了多个类似的信用证垫款维护页面。除了可以录入新数据，还可以针对老数据进行维护。录入、校验、提交，一步到位，方便快捷的解决了台账管理问题。
董事会日报
针对董事会高层对数据准确性和及时性的要求，项目组开发了每日数据视窗页面。领导进入系统首页，可以一目了然地看到关键指标汇总数据，同时系统页面高亮显示异常数据，提醒指标变动情况。同时，系统支持详细链接，也就是可以通过汇总指标进行点击钻取，了解汇总之前的详细数据，让高层踏实放心企业经营的明细状况，企业是否健康运行，一套系统就可以满足需求。
董事会指标详情
董事会高层，重点关注的贷款完成总额、贷款增量完成率、贴现余额及增量走势、贷款总额增量及完成率走势、贷款总额及同比走势等，项目组用董事会指标详情报表一张展示，文字与图表结合，直接给领导展示分析结果。同时，业务组成结构与趋势结合，从多个维度深入分析指标，让高层能更全面透彻了解业务经营状况，科学决策。
存款余额近10日走势
针对具体的业务经营，业务部门监测分析存款余额近10日走势，系统分析总分结合、时点与趋势结合，同时加以联动比较补充，既方便从整体把握业务进展趋势，又能详细看到具体的业务组成明细，同时还能关联分析不同支行、网点之间的业务关系。
分支行指标详情
分支行经营，其实是业务中很重要的一环，因为涉及到每一个支行，都有不同的指标要做监测。项目组调研各分支行需求，经过多方分析讨论，最终确定了统一的分析指标作为参考。其中包括支行目标、完成率、排名、支行网点存款数、支行网点目标完成率以及各分支行网点的存款新增完成率。大家通过这个统一页面，既能看到自己下辖单位的经营情况，又可以和同级单位做竞争对标。
年度综合计划经营任务完成情况表针对我们总行支行的经营任务完成指标，项目组分主题进行了汇总。并且针对汇总指标，设置了链接钻取功能，可以直达详细指标页面。省联社年度综合计划经营任务完成情况普查，之前是连续加班数周，不断的采集、汇总、核实数据，往往需要上百封邮件和十几个Excel才能最终完成。现在一张带总分联动的报表，完全自动化生成，轻松满足需求。科技部可以腾出更多精力用于信息化建设和数据分析的规划和设计上。
经验总结
总体来看，杭州联合银行数据分析项目是成功的。项目提高了指标的实时性，提高了监测效率；页面简洁，提高了用户体验；系统方便易用；分析指标和维度丰富，增强了数据分析的效果。除了机器的出力，也离不开人力的支持，总结起来， 一是得到领导层的支持，二是业务部门全程积极参与。项目之初就是行长亲自敲定的，所以项目实施过程中，高层持续关注。同时，杭州联合银行是有合资文化的，业务部门是习惯于积极参与项目的。当然，在十几项实施过程中，科技部也积极争取领导的关注和业务部门的长期参与，在多方努力下，确实取得了良好效果。此外，杭州联合银行对这个项目目标定位准确，专注于数据分析，及时高效地用合适的平台搭建出来数据分析系统。正如当初项目启动大会所言：目标准确也很重要。
文章源自公众号「帆软数据应用研究院」，ID: fr_research。关注公众号，可查看更多案例，回复“杭州联合银行”可获取PPT演讲资料！
编辑于 2017-6-12 14:40
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