一、项目基本信息
1、项目信息
公司全称：泰兴农村商业银行
项目名称：阳光金融营销平台
2、平台运行状况
平台报表总量：200+
平台月访问量：40000+
二、项目背景
我行在近些年建设了ODS数据仓库，并在此基础上建立了合规风控、监管报送、移动报表等各类系统。但是这些系统基本都依赖于省联社T+1数据，并且基本都是事后。对于业务的事前事中还缺乏科技支撑。在当前坚持支农支小定位，推进普惠金融建设的形势下，我行积极部署阳光金融营销，但是目前还存在以下缺点：
1、科学的建档工具缺乏，工作效率不高，传统人工机械采集费时费力。以前我行阳光信贷建档，还是依靠一家一户上门，先建立纸质档案再导入系统，费时费力，一线客户经理因时间紧、任务重等因素建档敷衍了事，致使建档信息不全，准确性不高。同时客户信息不能及时更新，部分数据失效。
2、综合产品营销工具缺乏。由于对辖内客户群体没有整体面上掌握，缺乏客户分析工具，难以细分客户类别，制定差异化的营销方案，走访信息利用率较低。
3、传统授信模式人为主观因素较多，很少结合内外部数据，缺乏以系统支撑的科学的客户准入模型和授信测算模型。
针对以上问题，我行引进帆软FineReport来建设我行的阳光金融营销平台，使我行一线客户经理能轻松实现客户信息在线采集、产品营销、客户的数据分析和客户在线预授信。
三、应用场景与价值
场景一：客户拜访与维护
在客户经理走访的过程中，原有模式为逐户上门，建立纸质档案后再手工将纸质档案上的信息输入系统，费时费力，纸质档案如果不小心丢失，相应地数据也就丢失，需要重新采集。另外，对已经走访的客户情况没有直观的统计。
系统建立后，客户经理可以直接通过手机移动端报表将走访情况直接录入系统，省去了将纸质档案数据录入的步骤，同时也避免了数据丢失，还可以方便的查看已经走访的客户以及预约客户。在系统中形成用户画像，可以查看客户的存贷款、理财、电子银行等信息。
场景二：授信全流程
客户经理走访过程中，对于挖掘的新客户，如果有信贷需求，客户经理需要根据个人经验对客户准入及授信额度进行判断，并且走一遍放贷流程，对已经采集的客户信息再次录入到信贷系统，花费时间较长，而且重复劳动较多。
因此，我行利用大数据分析技术，将行内和外部数据进行有效整合，建立了客户准入机制和风控模型，客户准入添加限制条件：黑名单、灰名单、低保客户、省联社客户风险预警信息、我行自建预警模型、司法查控等。对通过筛选的客户，根据客户的学历、婚姻状况、资产已经在我行的贡献度等标准来对客户进行打分，通过预授信测算模型直接计算得出客户授信额度。
通过客户准入模型、额度测算并进行流程化审批授信，应用数据同步技术，将客户档案信息、预授信流程和预授信额度自动同步到省联社信贷风险管理系统V7中的阳光信贷平台中，最终在手机银行中实现阳光惠E贷、速E贷。
系统上线以后，极大减轻了客户经理的工作量。客户经理在现场录入相关信息到客户收到贷款，时间从原来的1天以上降到现在的最快1个小时。
场景三：电子地图
在APP中，受限于手机屏幕的大小，使用表格报表时，数据内容较多，不能快速找到自己所需要的数据，而且数据表格不能提供直观的对比，要获取更深层次的信息需要花费很大的力气。鉴于这种情况，我行建立了电子地图，主要包括业务范围分布图，客户经理走访分布图和客户经理足迹分布图。电子地图建立以后，通过层层钻取，业务范围分布一目了然，针对各个业务区域，总行和分行可以快速制定不同的走访策略。通过客户经理走访分布图，总行和支行能够简洁明了的查看走访情况，根据地图块形成鲜明的对比，并根据走访对比情况安排下一阶段的走访计划。客户经理足迹分布图则为客户经理的工作落实情况提供了很好的验证方式，总行和支行可以查看客户经理是否走访到位，是否实地走访，基本杜绝了弄虚作假式的走访。有了针对性的策略和反馈后，业务开展更加专业准确，客户经理的工作积极性也有了很大的提高。
四、项目心得
1、软件简单易用：在使用帆软决策平台开发的过程中，感觉帆软平台的适用性很好，对开发人员的要求相对较低，为开发人员节省了大量的开发时间。
2、注重沟通协同：在系统开发的过程中，要注重和其他业务部门的沟通协同。我行在项目规划和实施时，就和业务部门进行了多次沟通，并且多次请支行行长、客户经理到总行参与调研，对部分模型（比如准入模型）和业务流程进行了多次修改，项目的最终结果也是符合我行总体发展情况和各个业务部门需求的。
3、提高风险防范：由于银行业的特性，决定了银行的高风险性，所以在项目规划和实施时要充分考虑可能存在的风险并采取措施避免风险。我行在系统中建立了客户准入模型，对符合条件的不良客户直接拒绝进入；建立了授信模型，量化授信额度，减少了客户经理的人为干预，提高了风险防范能力。
4、系统建设成果显著：系统自年初上线以来，为我行客户经理移动办公提供了较好的支撑。更方便快捷的对客户信息采集，营销，数据分析，为我行各项业务的开展提供强有力的科技支撑。系统自6月中旬上线以来，共走访农户及小微企业2693户，完成授信1288户，12436万元，用信313户，2143万元。
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